In una casa condivisa, l’attestazione comune serve a comprovare al proprietario che l’alloggio è assicurato. Per verificare la protezione degli occupanti, occorre esaminare anche il contratto: quando un’assicurazione è stipulata a nome di tutti, ogni coinquilino deve esservi indicato per beneficiare della copertura. La lettura delle garanzie e dei loro limiti completa questa verifica.
La verifica dell’attestazione comune per la casa condivisa alla firma
Ogni coinquilino deve essere coperto da un’assicurazione abitazione almeno contro i rischi locativi: incendio, esplosione e danni causati dall’acqua. Questo obbligo può essere assolto con un’assicurazione individuale o con un’assicurazione comune stipulata a nome di tutti i coinquilini.
Quando tutti i coinquilini hanno firmato un unico contratto di locazione, possono stipulare insieme un unico contratto assicurativo. Un solo coinquilino può stipulare l’assicurazione a nome di tutti, ma tutti devono essere indicati nel contratto per beneficiare della copertura.
Prima di trasferirvi, confrontate quindi l’elenco dei coinquilini con quello riportato nel contratto. Se manca un nome o se la portata della copertura non è chiara, chiedete chiarimenti all’assicuratore. Un coinquilino che non è indicato nel contratto non sarà indennizzato in caso di sinistro.
Occorre stipulare l’assicurazione prima di trasferirsi, affinché l’alloggio sia coperto fin dal primo giorno. I coinquilini devono fornire un’attestazione al proprietario all’inizio della locazione e poi ogni anno. Alla firma, prevedete quindi sia la verifica del contratto sia la consegna dell’attestazione.
Come leggere l’attestazione e il contratto?
L’attestazione prova che l’alloggio è assicurato; il contratto permette di esaminare le garanzie più nel dettaglio. Per un’assicurazione comune, confrontate i nomi indicati nel contratto anziché fermarvi al nome della persona che l’ha stipulata. Se la situazione di un coinquilino rimane incerta, chiedete all’assicuratore di chiarirla.
Prima della firma, l’assicuratore deve consegnare una proposta comprendente una scheda informativa sui prezzi e sulle garanzie, nonché un progetto di contratto o una nota informativa dettagliata. Questi documenti devono precisare, tra l’altro, i limiti delle garanzie applicabili, con l’elenco dei rischi non coperti.
Le condizioni generali riguardano, tra l’altro, i rischi garantiti, le esclusioni, le franchigie e le procedure di denuncia del sinistro. Le condizioni particolari riguardano, tra l’altro, l’identità dell’assicurato, la descrizione dell’alloggio e l’importo del premio. Leggete entrambe le parti alla luce delle esigenze dei coinquilini e chiedete chiarimenti sui punti che restano poco chiari.
Al momento della stipula, indicate all’assicuratore le garanzie desiderate e comunicate informazioni esatte sulla vostra situazione e sull’alloggio. Viene inoltre richiesta una stima del valore dei beni da coprire. Per prepararvi alla discussione, esaminate i beni personali che desiderate proteggere e i limiti indicati nella proposta.
E se ogni coinquilino ha la propria assicurazione?
Ogni coinquilino può stipulare un contratto individuale presso l’assicuratore di sua scelta. In questa situazione, verificate la copertura di ogni persona e le garanzie del suo contratto. Se tutti i contratti sono stipulati presso lo stesso assicuratore, la gestione dei sinistri può risultare più semplice.
Quando ciascuno ha un contratto individuale, ciascuno deve denunciare il proprio sinistro al proprio assicuratore. Ciascuno viene indennizzato dal proprio assicuratore secondo le garanzie previste dal proprio contratto. È quindi importante poter dimostrare la proprietà dei beni personali.
Per preparare i documenti da consegnare al proprietario, individuate la modalità assicurativa scelta da ogni coinquilino e chiedete le attestazioni corrispondenti agli assicuratori interessati. Conservate anche le informazioni contrattuali utili per sapere a chi rivolgervi se si verifica un sinistro.
Che cosa copre un’assicurazione stipulata dal proprietario?
In alcuni casi, il proprietario può stipulare un’assicurazione per conto dei coinquilini; questa clausola deve allora figurare nel contratto di locazione. Il costo viene ripartito tra i coinquilini e incluso nei canoni di locazione.
Questa assicurazione copre unicamente i rischi locativi, ossia i danni causati all’edificio: non protegge né i beni personali né dai danni causati a terzi. È possibile stipulare in aggiunta un’assicurazione multirischio abitazione. Prima di scegliere una copertura complementare, esaminate le garanzie e i loro limiti con l’assicuratore.
In assenza di attestazione, il proprietario può inviare ai coinquilini una diffida mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno. Se l’attestazione non gli viene trasmessa entro 1 mese, può stipulare egli stesso un’assicurazione per loro conto. Questa assicurazione copre unicamente i rischi locativi.
Che cosa fare quando un occupante arriva o se ne va?
In caso di partenza o di arrivo, avvisate il proprietario affinché aggiorni il contratto di locazione o predisponga un’appendice. Se l’assicurazione è collettiva, informate anche l’assicuratore affinché il nuovo occupante sia incluso nel contratto; potrebbe essere necessaria un’appendice.
In assenza di aggiornamento, il nuovo occupante potrebbe non essere coperto in caso di sinistro. Dopo la modifica, verificate i nomi e la copertura con l’assicuratore, poi chiedete un’attestazione aggiornata da consegnare al proprietario. Cogliete l’occasione di questa verifica per rileggere le garanzie applicabili e i loro limiti.
Perché verificare prima di un sinistro?
Se un contratto comune indica nominativamente tutti i coinquilini, ciascuno può essere indennizzato secondo le perdite subite; sono necessari documenti giustificativi, come fatture, foto o un elenco dei beni danneggiati. Se il contratto è unicamente a nome di un coinquilino, solo i suoi beni possono essere coperti.
Se un solo coinquilino ha stipulato un contratto a nome di tutti, spetta in linea di principio a lui denunciare il sinistro, indicando gli altri coinquilini interessati e i loro beni eventualmente danneggiati. Se il contratto è stipulato a nome di più coinquilini, uno di loro può effettuare la denuncia segnalando tutti gli assicurati. Consultate il contratto per conoscere le modalità di denuncia applicabili.
Questa guida fornisce informazioni generali: verificate le garanzie e i loro limiti nei documenti contrattuali e presso l’assicuratore prima di prendere una decisione.
