In einer Wohngemeinschaft dient die gemeinsame Bescheinigung dazu, dem Vermieter die Versicherung der Wohnung nachzuweisen. Um den Schutz der Bewohner zu prüfen, muss auch der Vertrag eingesehen werden: Wird eine Versicherung im Namen aller abgeschlossen, muss jeder Mitbewohner darin genannt sein, um Versicherungsschutz zu erhalten. Die Prüfung der Leistungen und ihrer Grenzen ergänzt diese Kontrolle.
Prüfung der gemeinsamen Versicherungsbescheinigung für die Wohngemeinschaft bei Vertragsabschluss
Jeder Mitbewohner muss durch eine Wohngebäude- und Hausratversicherung mindestens gegen Mietrisiken versichert sein: Brand, Explosion und Wasserschäden. Diese Pflicht kann durch eine individuelle Versicherung oder durch eine gemeinsame Versicherung erfüllt werden, die im Namen aller Mitbewohner abgeschlossen wird.
Haben alle Mitbewohner einen einzigen Mietvertrag unterschrieben, können sie gemeinsam einen einzigen Versicherungsvertrag abschließen. Ein einzelner Mitbewohner kann die Versicherung im Namen aller abschließen, aber alle müssen im Vertrag genannt sein, um Versicherungsschutz zu erhalten.
Vergleichen Sie daher vor dem Einzug die Liste der Mitbewohner mit derjenigen im Vertrag. Fehlt ein Name oder ist der Umfang des Versicherungsschutzes unklar, bitten Sie den Versicherer um Klärung. Ein Mitbewohner, der im Vertrag nicht genannt ist, erhält im Schadensfall keine Entschädigung.
Die Versicherung muss vor dem Einzug abgeschlossen werden, damit die Wohnung ab dem ersten Tag versichert ist. Die Mitbewohner müssen dem Vermieter zu Beginn des Mietverhältnisses und danach jedes Jahr eine Bescheinigung vorlegen. Planen Sie bei der Vertragsunterzeichnung daher sowohl die Prüfung des Vertrags als auch die Übergabe der Bescheinigung ein.
Wie sind Bescheinigung und Vertrag zu lesen?
Die Bescheinigung weist nach, dass die Wohnung versichert ist; anhand des Vertrags lassen sich die Leistungen genauer prüfen. Vergleichen Sie bei einer gemeinsamen Versicherung die Namen im Vertrag, statt sich nur am Namen der Person zu orientieren, die die Versicherung abgeschlossen hat. Ist die Situation eines Mitbewohners weiterhin unklar, bitten Sie den Versicherer um Präzisierung.
Vor der Unterzeichnung muss der Versicherer ein Angebot mit einem Informationsblatt zu Preisen und Leistungen sowie einem Vertragsentwurf oder einem ausführlichen Informationsblatt vorlegen. Diese Dokumente müssen insbesondere die Grenzen der geltenden Leistungen und eine Liste der nicht versicherten Risiken enthalten.
Die allgemeinen Versicherungsbedingungen betreffen insbesondere die versicherten Risiken, Ausschlüsse, Selbstbehalte und das Verfahren zur Schadensmeldung. Die besonderen Versicherungsbedingungen betreffen insbesondere die Identität des Versicherten, die Beschreibung der Wohnung und die Höhe des Beitrags. Lesen Sie beide Teile im Hinblick auf die Bedürfnisse der Mitbewohner und bitten Sie um Erläuterungen zu Punkten, die unklar bleiben.
Geben Sie dem Versicherer beim Abschluss die gewünschten Leistungen an und machen Sie genaue Angaben zu Ihrer Situation und zur Wohnung. Außerdem wird eine Schätzung des Werts der zu versichernden Gegenstände verlangt. Prüfen Sie zur Vorbereitung des Gesprächs die persönlichen Gegenstände, die Sie schützen möchten, und die im Angebot genannten Grenzen.
Was gilt, wenn jeder Mitbewohner eine eigene Versicherung hat?
Jeder Mitbewohner kann bei einem Versicherer seiner Wahl einen individuellen Vertrag abschließen. Prüfen Sie in diesem Fall den Versicherungsschutz jeder Person und die Leistungen ihres jeweiligen Vertrags. Werden alle Verträge beim selben Versicherer abgeschlossen, kann dies die Schadensabwicklung erleichtern.
Hat jeder einen individuellen Vertrag, muss jeder seinen Schaden bei seinem Versicherer melden. Jeder wird von seinem eigenen Versicherer entsprechend den im Vertrag vorgesehenen Leistungen entschädigt. Daher ist es wichtig, das Eigentum an persönlichen Gegenständen nachweisen zu können.
Ermitteln Sie zur Vorbereitung der dem Vermieter vorzulegenden Unterlagen, welche Versicherungsart jeder Mitbewohner gewählt hat, und fordern Sie die entsprechenden Bescheinigungen bei den jeweiligen Versicherern an. Bewahren Sie auch die relevanten Vertragsinformationen auf, damit Sie wissen, an wen Sie sich im Schadensfall wenden müssen.
Was deckt eine vom Vermieter abgeschlossene Versicherung ab?
In manchen Fällen kann der Vermieter eine Versicherung für Rechnung der Mitbewohner abschließen; diese Klausel muss dann im Mietvertrag stehen. Die Kosten werden auf die Mitbewohner verteilt und in die Mieten eingerechnet.
Diese Versicherung deckt ausschließlich Mietrisiken ab, also Schäden am Gebäude: Sie schützt weder persönliche Gegenstände noch Schäden, die Dritten zugefügt werden. Ergänzend kann eine umfassende Wohnungsversicherung abgeschlossen werden. Prüfen Sie vor der Wahl eines zusätzlichen Versicherungsschutzes die Leistungen und ihre Grenzen mit dem Versicherer.
Liegt keine Bescheinigung vor, kann der Vermieter den Mitbewohnern per Einschreiben mit Rückschein eine förmliche Mahnung zusenden. Wird ihm die Bescheinigung nicht innerhalb von 1 Monat übermittelt, kann er selbst eine Versicherung für ihre Rechnung abschließen. Diese Versicherung deckt ausschließlich Mietrisiken ab.
Was ist zu tun, wenn ein Bewohner ein- oder auszieht?
Informieren Sie bei einem Aus- oder Einzug den Vermieter, damit er den Mietvertrag aktualisiert oder einen Nachtrag erstellt. Ist die Versicherung gemeinsam abgeschlossen, informieren Sie auch den Versicherer, damit der neue Bewohner in den Vertrag aufgenommen wird; ein Nachtrag kann erforderlich sein.
Ohne Aktualisierung könnte der neue Bewohner im Schadensfall nicht versichert sein. Prüfen Sie nach der Änderung die Namen und den Versicherungsschutz mit dem Versicherer und fordern Sie anschließend eine aktualisierte Bescheinigung zur Vorlage beim Vermieter an. Nutzen Sie diese Prüfung, um die geltenden Leistungen und ihre Grenzen erneut durchzulesen.
Warum vor einem Schaden prüfen?
Wenn ein gemeinsamer Vertrag alle Mitbewohner namentlich nennt, kann jeder entsprechend den erlittenen Verlusten entschädigt werden; Belege wie Rechnungen, Fotos oder eine Liste der beschädigten Gegenstände sind erforderlich. Lautet der Vertrag nur auf den Namen eines Mitbewohners, können nur dessen Gegenstände entschädigt werden.
Hat ein einzelner Mitbewohner einen Vertrag im Namen aller abgeschlossen, ist es grundsätzlich seine Aufgabe, den Schaden zu melden und dabei die anderen betroffenen Mitbewohner und ihre möglicherweise beschädigten Gegenstände anzugeben. Ist der Vertrag im Namen mehrerer Mitbewohner abgeschlossen, kann einer von ihnen die Meldung unter Angabe aller Versicherten vornehmen. Entnehmen Sie dem Vertrag die geltenden Modalitäten der Schadensmeldung.
Dieser Leitfaden enthält allgemeine Informationen: Prüfen Sie vor einer Entscheidung die Leistungen und ihre Grenzen in den Vertragsunterlagen und beim Versicherer.
