La responsabilità civile abitazione serve a risarcire i terzi quando i danni sono causati da voi, dalla vostra abitazione o dalle persone sotto la vostra responsabilità. Per rileggere il contratto, distinguete i danni della vita privata da quelli legati all’abitazione, poi esaminate le esclusioni e le situazioni particolari che vi riguardano.
Quali persone e quali danni verificare?
La garanzia di responsabilità civile della vita privata copre i danni causati a terzi da voi stessi, dal vostro coniuge, dai vostri figli, dai vostri animali e dagli oggetti sotto la vostra custodia. Ad esempio, vostro figlio può rompere gli occhiali di un compagno o il vostro cane può mordere qualcuno per strada.
Individuate nel contratto le persone assicurate e verificate come viene considerata la vostra situazione familiare. Esaminate anche le disposizioni relative agli animali e agli oggetti sotto la vostra custodia.
Quali danni legati all’abitazione?
Se siete inquilini, la responsabilità civile dell’occupante copre i danni causati all’abitazione in affitto, ad esempio da un incendio, un’esplosione o un danno da acqua. Copre anche i danni causati ai vicini o al condominio quando un incendio o un danno da acqua ha origine nella vostra abitazione.
Se siete proprietari, la responsabilità civile del proprietario dell’immobile copre i danni causati a terzi dalla vostra abitazione, anche senza colpa diretta. Ad esempio, una tegola può staccarsi dal tetto e ferire un passante.
Rileggete la garanzia corrispondente alla vostra posizione e ai danni che l’abitazione potrebbe causare ad altri.
Quali esclusioni esaminare?
Il contratto precisa le esclusioni. Tra quelle menzionate da Service Public figurano i danni che causate a voi stessi o ai vostri familiari, i danni intenzionali, quelli causati da un cane che può essere considerato pericoloso e quelli coperti da un’altra garanzia, come un’assicurazione auto o professionale.
La responsabilità civile risarcisce esclusivamente i terzi. Per i vostri beni personali è necessaria una garanzia danni ai beni o multirischio.
Un apparecchio elettrico può causare un incendio o un danno da acqua coperto dalla responsabilità civile. La riparazione dell’apparecchio stesso non viene tuttavia rimborsata; una garanzia specifica può prevedere tale rimborso.
Quali situazioni richiedono particolare attenzione?
Manutenzione dell’abitazione
In qualità di inquilini, dovete provvedere alla manutenzione ordinaria dell’abitazione. Se un sinistro deriva da una mancata manutenzione, potete essere considerati responsabili. Nell’esempio di una guarnizione della doccia molto usurata che provoca una perdita danneggiando il pavimento o il soffitto del vicino, l’assicurazione può farsi carico dei danni, ma anche rifiutare il risarcimento se ritiene che vi sia stata una grave negligenza.
Telelavoro e locazione stagionale
La responsabilità civile abitazione non copre i danni causati nell’ambito di un’attività professionale o che coinvolgono materiale professionale. Per queste situazioni è necessaria un’assicurazione adeguata.
Per una locazione stagionale, la copertura non è automatica. Se il contratto esclude queste locazioni, l’assicuratore può rifiutare di risarcire alcuni danni causati da un ospite; può essere accettata un’estensione per la locazione occasionale di una stanza da parte di un proprietario occupante, mentre può essere richiesta un’assicurazione dedicata in caso di locazione frequente.
La garanzia è obbligatoria?
Per l’inquilino, la responsabilità civile abitazione è obbligatoria. Il proprietario può chiedere un’attestazione che copra i rischi locativi prima della consegna delle chiavi; l’inquilino deve poi fornirla ogni anno durante la locazione.
Per il proprietario, la responsabilità civile abitazione è obbligatoria in condominio, sia che occupi l’abitazione sia che la conceda in locazione. Non è obbligatoria per un’abitazione che non si trova in condominio, ma è raccomandata.
Questa lettura fornisce indicazioni generali, non un parere sul vostro contratto: verificate le garanzie e le esclusioni presso il vostro assicuratore prima di concludere che una situazione è coperta.
