En un piso compartido, el certificado común sirve para acreditar ante el propietario que la vivienda está asegurada. Para comprobar la protección de los ocupantes, también hay que revisar el contrato: cuando se contrata un seguro a nombre de todos, cada inquilino debe figurar en él para beneficiarse de la cobertura. La revisión de las garantías y sus límites completa esta comprobación.
La comprobación del certificado común de seguro del piso compartido al firmar
Cada inquilino debe estar cubierto por un seguro de hogar que incluya como mínimo los riesgos locativos: incendio, explosión y daños por agua. Esta obligación puede cumplirse mediante un seguro individual o un seguro común contratado a nombre de todos los inquilinos.
Cuando todos los inquilinos han firmado un único contrato de alquiler, pueden contratar conjuntamente un único seguro. Un solo inquilino puede contratar el seguro a nombre de todos, pero todos deben figurar en el contrato para beneficiarse de la cobertura.
Por tanto, antes de la mudanza, compare la lista de inquilinos con la que figura en el contrato. Si falta un nombre o el alcance de la cobertura no está claro, solicite una aclaración a la aseguradora. Un inquilino que no figure en el contrato no será indemnizado en caso de siniestro.
Hay que contratar el seguro antes de la mudanza para que la vivienda esté cubierta desde el primer día. Los inquilinos deben entregar un certificado al propietario al comienzo del alquiler y después cada año. Por tanto, al firmar, prevea tanto la revisión del contrato como la entrega del certificado.
¿Cómo leer el certificado y el contrato?
El certificado acredita que la vivienda está asegurada; el contrato permite examinar las garantías con más detalle. En el caso de un seguro común, compruebe los nombres que figuran en el contrato en lugar de fijarse solo en el nombre de la persona que lo contrató. Si la situación de un inquilino sigue sin estar clara, pida a la aseguradora que la precise.
Antes de la firma, la aseguradora debe entregar una propuesta que incluya una ficha informativa sobre los precios y las garantías, así como un proyecto de contrato o una nota informativa detallada. Estos documentos deben precisar, entre otras cosas, los límites de las garantías aplicables e incluir la lista de riesgos no cubiertos.
Las condiciones generales se refieren, entre otros aspectos, a los riesgos cubiertos, las exclusiones, las franquicias y los trámites para declarar un siniestro. Las condiciones particulares se refieren, entre otros aspectos, a la identidad del asegurado, la descripción de la vivienda y el importe de la prima. Lea ambas partes teniendo en cuenta las necesidades de los inquilinos y pida aclaraciones sobre los puntos que sigan sin estar claros.
Al contratar el seguro, indique a la aseguradora las garantías deseadas y facilite información exacta sobre su situación y la vivienda. También se solicita una estimación del valor de los bienes que se van a asegurar. Para preparar la conversación, examine los bienes personales que desea proteger y los límites indicados en la propuesta.
¿Y si cada inquilino tiene su propio seguro?
Cada inquilino puede contratar una póliza individual con la aseguradora que elija. En ese caso, compruebe la cobertura de cada persona y las garantías de su propio contrato. Si todos los contratos se suscriben con la misma aseguradora, esto puede facilitar la gestión de los siniestros.
Cuando cada uno tiene un contrato individual, cada uno debe declarar su siniestro a su aseguradora. Cada uno recibe una indemnización de su propia aseguradora según las garantías previstas en su contrato. Por tanto, es importante poder demostrar la propiedad de los bienes personales.
Para preparar los documentos que se entregarán al propietario, identifique la modalidad de seguro elegida por cada inquilino y solicite los certificados correspondientes a las aseguradoras implicadas. Conserve también la información contractual útil para saber a quién dirigirse si se produce un siniestro.
¿Qué cubre un seguro contratado por el propietario?
En algunos casos, el propietario puede contratar un seguro por cuenta de los inquilinos; en ese caso, esta cláusula debe figurar en el contrato de alquiler. El coste se reparte entre los inquilinos y se incluye en los alquileres.
Este seguro cubre únicamente los riesgos locativos, es decir, los daños causados al inmueble: no protege los bienes personales ni cubre los daños causados a terceros. Se puede contratar un seguro multirriesgo de hogar como complemento. Antes de elegir una cobertura complementaria, examine las garantías y sus límites con la aseguradora.
Si no se presenta el certificado, el propietario puede enviar a los inquilinos un requerimiento formal por carta certificada con acuse de recibo. Si no recibe el certificado en el plazo de 1 mes, puede contratar él mismo un seguro por cuenta de los inquilinos. Este seguro cubre únicamente los riesgos locativos.
¿Qué hacer cuando un ocupante llega o se marcha?
Si alguien se marcha o llega, avise al propietario para que actualice el contrato de alquiler o redacte una cláusula adicional. Si el seguro es colectivo, informe también a la aseguradora para que el nuevo ocupante quede incluido en el contrato; puede ser necesaria una cláusula adicional.
Si no se actualiza el contrato, el nuevo ocupante podría no estar cubierto en caso de siniestro. Después de la modificación, compruebe los nombres y la cobertura con la aseguradora y solicite un certificado actualizado para entregarlo al propietario. Aproveche esta comprobación para volver a leer las garantías aplicables y sus límites.
¿Por qué comprobarlo antes de un siniestro?
Si un contrato común designa por su nombre a todos los inquilinos, cada uno puede recibir una indemnización según las pérdidas sufridas; se necesitan justificantes, como facturas, fotos o una lista de los bienes dañados. Si el contrato está únicamente a nombre de un inquilino, solo sus bienes pueden quedar cubiertos.
Si un solo inquilino ha contratado una póliza a nombre de todos, en principio le corresponde declarar el siniestro, indicando los demás inquilinos afectados y sus bienes que hayan podido resultar dañados. Si el contrato se ha suscrito a nombre de varios inquilinos, uno de ellos puede presentar la declaración indicando a todos los asegurados. Consulte el contrato para conocer las modalidades de declaración aplicables.
Esta guía proporciona información general: compruebe las garantías y sus límites en los documentos contractuales y con la aseguradora antes de tomar una decisión.
