CMU
CMU für Grenzgänger meint üblicherweise die von Personen mit Wohnsitz in Frankreich und Arbeit in der Schweiz gewählte französische Krankenversicherung. Die CPAM betreut Anmeldung und Behandlungen; die Urssaf berechnet und erhebt Beiträge.
Lohn & Gesundheit
CMU oder LAMal: Kosten berechnen und vergleichen
Sie wohnen in Frankreich und arbeiten in der Schweiz? Vergleichen Sie monatliche und jährliche Beiträge und bereiten Sie Ihre Wahl nach Haushalt und Behandlungsbedarf vor.
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Ihren Vergleich CMU / LAMal verstehen
Ihr Ergebnis bietet eine Budgetorientierung. So lesen Sie die Beträge und berücksichtigen weitere wichtige Punkte vor der Anmeldung.
Zwei Systeme, zwei Beitragsmodelle
Das günstigere System passt nicht zwangsläufig zu Ihrer Situation. Vergleichen Sie auch Behandlungsorte, nicht erstattete Kosten und die Ansprüche Ihrer Familie.
LAMal
LAMal ist die schweizerische Pflichtkrankenversicherung. Die Prämie pro Person hängt nicht vom Gehalt ab. Bei Wohnsitz in Frankreich vergleichen Sie Frankreich-Prämien nach Versicherer, Jahr, Alter und Unfallschutz, nicht die Tarife schweizerischer Einwohner.
Wie wird die CMU für Grenzgänger 2026 berechnet?
Für 2026 verwenden Sie Ihre nach Urssaf-Regeln berücksichtigten persönlichen Einkünfte von 2024: Es gilt der Zweijahresabstand N−2. Die jährliche Sozialversicherungsbemessungsgrenze (PASS) beträgt 48.060,00 €; der Freibetrag von 25 % entspricht 12.015,00 € je Grenzgänger. Für ein volles Jahr: 8 % der Einkünfte nach Freibetrag, bei einer Mindestbemessungsgrundlage von null. Für Abzüge und gemeinsame Einkünfte gilt die Urssaf-Anleitung. Jeder Grenzgänger-Partner erhält eine eigene Berechnung. Eine Anmeldung im laufenden Jahr kann eine anteilige Anpassung bewirken.
Optionsrecht: entscheiden und erklären
Wenn Sie berechtigt sind, haben Sie drei Monate nach dem auslösenden Ereignis, insbesondere dem ersten schweizerischen Arbeitsbeginn oder einem Umzug nach Frankreich bei schweizerischer Beschäftigung. Lassen Sie das Formular von der CPAM bestätigen und reichen Sie es bei der zuständigen schweizerischen Stelle ein. Die Wahl ist unwiderruflich, außer bei einem anerkannten neuen Ereignis.
Partner und Kinder: Haushalt präzisieren
Der Rechner unterscheidet einen in Frankreich tätigen Partner, einen Grenzgänger-Partner und einen nicht erwerbstätigen Partner. Für Kinder wird im ersten Fall eine französische, sonst eine schweizerische Zuordnung angenommen. Diese Annahmen bestimmen keine Ansprüche: Erwerbstätigkeit der Eltern und Koordinierungsregeln müssen geprüft werden.
Behandlungen in Frankreich und der Schweiz
Bei LAMal folgen schweizerische Behandlungen schweizerischen Regeln. S1 ermöglicht die CPAM-Registrierung für Behandlungen in Frankreich. Im französischen System können Behandlungen in der Schweiz je nach Art erstattet werden; bestimmte geplante Behandlungen brauchen eine Genehmigung. In beiden Systemen können Eigenkosten verbleiben.
Typische Situationen vergleichen
Beispiele mit demselben Rechenkern wie Ihre Simulation: persönliche Einkünfte in Euro, Erwachsene ab 26 Jahren, volles Jahr. Passen Sie Ihre Angaben an Ihre Situation an.
| Situation und Jahreseinkünfte | CMU pro Monat | LAMal pro Monat | Geschätzte monatliche Differenz |
|---|---|---|---|
| Eine Person · persönliche Einkünfte von 40.000,00 € | 186,58 €pro Monat2.239,00 € · Pro Jahr | 214,78 €pro Monat2.577,36 € · Pro Jahr | 28,20 €CMU338,36 € · Pro Jahr |
| Eine Person · persönliche Einkünfte von 60.000,00 € | 319,92 €pro Monat3.839,00 € · Pro Jahr | 214,78 €pro Monat2.577,36 € · Pro Jahr | 105,14 €LAMal1.261,64 € · Pro Jahr |
| Paar, nicht erwerbstätiger Partner, 2 Kinder · Einkünfte von 60.000,00 € | 319,92 €pro Monat3.839,00 € · Pro Jahr | 551,77 €pro Monat6.621,24 € · Pro Jahr | 231,85 €CMU2.782,24 € · Pro Jahr |
| Zwei Grenzgänger, 2 Kinder · Einkünfte von 60.000,00 € und 40.000,00 € | 506,50 €pro Monat6.078,00 € · Pro Jahr | 535,66 €pro Monat6.427,94 € · Pro Jahr | 29,16 €CMU349,94 € · Pro Jahr |
Methode, Parameter und Quellen
Tarifjahr 2026, Einkünfte 2024, Beiträge ohne Behandlungs- und Zusatzkosten. LAMal-Richtwert: Helsana Frankreich, kein Vergleich aller Kassen. Anpassbarer Richtkurs: 1 CHF = 1,0739 €, EZB-Referenz vom 12. Oktober 2026. Zuständige Stellen bestätigen Zugehörigkeit und tatsächliche Beträge.
Häufige Fragen von Grenzgängern
Welche Einkünfte gebe ich für den CMU-Beitrag 2026 an?
Ihre bei der Urssaf anzugebenden persönlichen Einkünfte von 2024 nach zulässigen Abzügen. Die Schätzung anhand des Bruttogehalts muss noch präzisiert werden.
Kann ich das Referenzsteuereinkommen des Haushalts direkt eingeben?
Nein. Es ersetzt nicht die persönlichen Einkünfte. Behandeln Sie gemeinsame Einkünfte und Partnereinkünfte nach der Urssaf-Anleitung.
Ist LAMal bei steigendem Gehalt immer vorteilhafter?
Nein. Die Prämie hängt nicht vom Gehalt ab, aber Versichertenzahl, Behandlungen und Eigenbeteiligungen verändern den Gesamtvergleich.
Sind mein Partner und meine Kinder kostenlos mitversichert?
Nicht automatisch. Ansprüche hängen von Erwerbstätigkeit, Wohnsitz und Koordinierung ab. Die zuständigen Stellen müssen die Rechnerannahmen bestätigen.
Kann ich mich mit CMU in der Schweiz behandeln lassen?
Ja, je nach Behandlung und Situation. Für Konsultationen, Notfälle und geplante Behandlungen gelten unterschiedliche Regeln, die Sie mit Ihrer Krankenkasse klären sollten.
Wozu dient S1 für einen bei LAMal versicherten Grenzgänger?
Es ermöglicht die CPAM-Registrierung für Behandlungen in Frankreich zulasten des schweizerischen Systems. Es ist keine Zusatzversicherung.
Wie lange kann ich zwischen CMU und LAMal wählen?
Drei Monate nach dem maßgeblichen Ereignis, wenn Sie berechtigt sind. Ohne gültige eingereichte Wahl ist eine Zuweisung zur schweizerischen Versicherung möglich.
Kann ich frei von CMU zu LAMal wechseln?
Nein, außer bei einem anerkannten neuen Ereignis. Ein bloßer Arbeitgeberwechsel oder eine Geburt eröffnet kein neues Optionsrecht.
Sollte ich zusätzlich eine Kranken-Zusatzversicherung vergleichen?
Prüfen Sie Bedarf und Eigenkosten. Zusatzschutz kann je nach Leistungen, Höchstbeträgen und gedeckten Ländern helfen.
Ihre Wahl mit einem Berater vorbereiten
Ein Ratgeber von Alperea Assurances, Versicherungsmakler in Gex. Ihr Berater: Sabri HAMDA, 35 Rue Alexandre Reverchon, 01170 Gex.
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