Die Haftpflichtversicherung für die Wohnung dient dazu, Dritte zu entschädigen, wenn Schäden durch Sie, Ihre Wohnung oder die Personen entstehen, für die Sie verantwortlich sind. Unterscheiden Sie bei der Prüfung Ihres Vertrags zwischen Schäden aus dem Privatleben und solchen im Zusammenhang mit der Wohnung und prüfen Sie anschließend die Ausschlüsse und besonderen Situationen, die Sie betreffen.
Welche Personen und Schäden sollten Sie prüfen?
Die Privathaftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die Sie selbst, Ihr Ehepartner, Ihre Kinder, Ihre Tiere und die unter Ihrer Obhut stehenden Gegenstände Dritten zufügen. Beispielsweise kann Ihr Kind die Brille eines Mitschülers zerbrechen oder Ihr Hund jemanden auf der Straße beißen.
Prüfen Sie in Ihrem Vertrag, welche Personen versichert sind und wie Ihre familiäre Situation berücksichtigt wird. Prüfen Sie auch die Bestimmungen zu Tieren und Gegenständen unter Ihrer Obhut.
Welche Schäden im Zusammenhang mit der Wohnung?
Wenn Sie Mieter sind, deckt die Haftpflichtversicherung des Bewohners Schäden an der gemieteten Wohnung ab, die beispielsweise durch einen Brand, eine Explosion oder einen Wasserschaden entstehen. Sie deckt auch Schäden an Nachbarn oder am Gemeinschaftseigentum ab, wenn ein Brand oder Wasserschaden von Ihrer Wohnung ausgeht.
Wenn Sie Eigentümer sind, deckt die Haftpflichtversicherung des Gebäudeeigentümers Schäden ab, die Ihre Wohnung Dritten zufügt, selbst ohne unmittelbares Verschulden. Beispielsweise kann sich ein Dachziegel lösen und einen Passanten verletzen.
Prüfen Sie den Versicherungsschutz, der Ihrem Status und den Schäden entspricht, die die Wohnung anderen zufügen könnte.
Welche Ausschlüsse sollten Sie prüfen?
Der Vertrag legt die Ausschlüsse fest. Zu den von Service Public genannten Ausschlüssen gehören Schäden, die Sie sich selbst oder Ihren Angehörigen zufügen, vorsätzlich verursachte Schäden, Schäden durch einen Hund, der als gefährlich gelten kann, und Schäden, die durch eine andere Versicherung gedeckt sind, etwa eine Auto- oder Berufshaftpflichtversicherung.
Die Haftpflichtversicherung entschädigt ausschließlich Dritte. Für Ihre persönlichen Gegenstände ist eine Sachschaden- oder Mehrgefahrenversicherung erforderlich.
Ein Elektrogerät kann einen Brand oder Wasserschaden verursachen, der durch die Haftpflichtversicherung gedeckt ist. Die Reparatur des Geräts selbst wird jedoch nicht erstattet; eine spezielle Versicherung kann diese Erstattung vorsehen.
Welche Situationen erfordern besondere Aufmerksamkeit?
Instandhaltung der Wohnung
Als Mieter müssen Sie die laufende Instandhaltung der Wohnung sicherstellen. Wenn ein Schadensfall auf mangelnde Instandhaltung zurückzuführen ist, können Sie dafür verantwortlich gemacht werden. Im Beispiel einer stark abgenutzten Duschdichtung, die ein Leck verursacht und den Boden oder die Decke des Nachbarn beschädigt, kann die Versicherung die Schäden übernehmen, die Entschädigung aber auch verweigern, wenn sie von erheblicher Nachlässigkeit ausgeht.
Telearbeit und saisonale Vermietung
Die Haftpflichtversicherung für die Wohnung deckt keine Schäden ab, die im Rahmen einer beruflichen Tätigkeit entstehen oder an denen beruflich genutzte Ausrüstung beteiligt ist. Für diese Situationen ist eine geeignete Versicherung erforderlich.
Bei einer saisonalen Vermietung besteht der Versicherungsschutz nicht automatisch. Wenn der Vertrag solche Vermietungen ausschließt, kann der Versicherer die Entschädigung für bestimmte von einem Gast verursachte Schäden verweigern; für die gelegentliche Vermietung eines Zimmers durch einen selbst nutzenden Eigentümer kann eine Erweiterung akzeptiert werden, während bei häufiger Vermietung eine eigens dafür vorgesehene Versicherung verlangt werden kann.
Ist der Versicherungsschutz verpflichtend?
Für Mieter ist die Haftpflichtversicherung für die Wohnung verpflichtend. Der Eigentümer kann vor der Schlüsselübergabe einen Versicherungsnachweis für die Mietrisiken verlangen; der Mieter muss ihn anschließend während der Mietdauer jedes Jahr vorlegen.
Für Eigentümer ist die Haftpflichtversicherung für die Wohnung bei Wohnungseigentum verpflichtend, unabhängig davon, ob sie die Wohnung selbst nutzen oder vermieten. Für eine Wohnung, die nicht Teil einer Wohnungseigentümergemeinschaft ist, ist sie nicht verpflichtend, wird aber empfohlen.
Diese Hinweise bieten eine allgemeine Orientierung und keine Beurteilung Ihres Vertrags: Prüfen Sie dessen Versicherungsleistungen und Ausschlüsse bei Ihrem Versicherer, bevor Sie davon ausgehen, dass eine Situation gedeckt ist.
