Um den Widerruf von Kfz- und Wohnungsversicherungen im Fernabsatz zu verstehen, muss man zwischen den Verträgen unterscheiden. Anders als bei anderen im Fernabsatz geschlossenen Verträgen gilt für die Kfz-Versicherung das Widerrufsrecht von 14 Tagen nicht. Bei der Wohnungsversicherung kann je nach Art des Vertragsabschlusses eine Frist von 14 Tagen gelten. Bevor Sie die Aufhebung eines Vertrags beantragen, klären Sie daher sowohl, um welchen Vertrag es geht, als auch, unter welchen Umständen Sie ihn abgeschlossen haben.
Im Fernabsatz: zwei unterschiedliche Antworten
Für eine Kfz-Versicherung, die über das Internet, telefonisch oder über ein Online-Vergleichsportal abgeschlossen wurde, gibt Service Public an, dass der Vertrag unmittelbar mit dem Abschluss verbindlich und endgültig ist. Das Widerrufsrecht ist die Möglichkeit, nach der Unterschrift von einem Vertrag zurückzutreten. Bei einer Kfz-Versicherung reicht der Abschluss im Fernabsatz daher nicht aus, um das Widerrufsrecht von 14 Tagen zu begründen.
Für die Wohnungsversicherung gibt Service Public an, dass eine Widerrufsfrist besteht, wenn der Vertrag im Fernabsatz in einer der folgenden Situationen abgeschlossen wurde: nach telefonischer oder persönlicher Kontaktaufnahme zu Hause, als Antwort auf eine Werbesendung per Post oder E-Mail oder durch Abschluss über das Internet. Je nach Art des Vertragsabschlusses beträgt diese Frist 14 Tage. Eine wichtige Einschränkung gilt: Sie können nicht mehr widerrufen, wenn während der Widerrufsfrist ein Schaden eingetreten ist und Sie beim Versicherer eine Entschädigung beantragt haben.
Der Vergleich betrifft daher ebenso die Vertragsart wie die Art des Abschlusses. Wenn Sie beide Versicherungen bei demselben Ansprechpartner abgeschlossen haben, prüfen Sie jeden Vertrag einzeln, bevor Sie einen Antrag in Betracht ziehen: Die dargestellten Regeln für die Wohnungsversicherung im Fernabsatz unterscheiden sich von denen für die Kfz-Versicherung im Fernabsatz.
Kfz: Fernabsatz, Geschäftsstelle und Vertragsanbahnung unterscheiden
Für einen Kfz-Versicherungsvertrag, der persönlich beim Versicherer oder bei seinem Vertreter (Generalagent, Makler) abgeschlossen wurde, besteht kein Widerrufsrecht. Die Situation im Fernabsatz unterscheidet sich auch von der eines Vertrags, der nach einer Vertragsanbahnung zu Hause oder am Arbeitsplatz unterzeichnet wurde.
Im letztgenannten Fall kann das für außerhalb von Geschäftsräumen geschlossene Verträge vorgesehene Widerrufsrecht von 14 Tagen gelten. Das Widerrufsrecht gilt nur, wenn Sie keine der vertraglichen Garantien in Anspruch genommen haben. In diesem Fall muss der Antrag auf Vertragsaufhebung innerhalb der Frist von 14 Kalendertagen per Einschreiben oder per elektronischem Einschreiben mit Empfangsbestätigung versandt werden.
Notieren Sie zur Vorbereitung Ihres Gesprächs, wo die Unterzeichnung stattfand und ob ihr eine Vertragsanbahnung durch den Versicherer vorausging. Geben Sie auch an, ob Sie eine Garantie in Anspruch genommen haben. Diese Angaben helfen Ihrem Ansprechpartner, Ihre Situation zu prüfen und dabei zwischen dem Fernabsatzvertrag und dem nach einer Vertragsanbahnung außerhalb von Geschäftsräumen unterzeichneten Vertrag zu unterscheiden.
Wohnungsversicherung: den Widerruf vorbereiten
Wenn Ihre Situation unter die oben dargestellten Fälle des Abschlusses im Fernabsatz fällt, empfiehlt Service Public, dem Versicherer ein Einschreiben mit Empfangsbestätigung zu senden, um ihn über Ihre Absicht zu informieren, den Vertrag aufzuheben. Sie müssen Ihre Entscheidung nicht begründen. Halten Sie die Vertragsdaten bereit und geben Sie in Ihrem Schreiben den betreffenden Vertrag eindeutig an.
Die Kosten für den bereits versicherten Zeitraum sind weiterhin zu berücksichtigen: Sie müssen den Prämienanteil zahlen, der der Anzahl der bereits durch den Vertrag gedeckten Tage entspricht. Der Versicherer muss bereits gezahlte Beträge innerhalb von 30 Kalendertagen nach der Vertragsaufhebung erstatten. Nach Ablauf dieser Frist erhöhen sich die geschuldeten Beträge um gesetzliche Zinsen.
Prüfen Sie vor dem Versand auch die Ereignisse seit dem Vertragsabschluss. Die oben genannte Einschränkung betrifft insbesondere einen während der Widerrufsfrist eingetretenen Schaden, für den Sie beim Versicherer eine Entschädigung beantragt haben. Schildern Sie Ihrem Ansprechpartner die Situation genau, wenn Sie Zweifel an der Anwendung dieser Einschränkung haben.
Bei einem in einer Geschäftsstelle oder einem Laden unterzeichneten Wohnungsversicherungsvertrag können Sie Ihre Entscheidung nicht mehr rückgängig machen, sobald der Vertrag unterzeichnet und dem Versicherer übergeben wurde. Es ist daher sinnvoll, zwischen einem Gespräch vor der Unterzeichnung und einem Antrag nach der Übergabe des Vertrags zu unterscheiden. Wenn Ihnen das Angebot nicht vollständig zusagt, können Sie mit dem Versicherer über die Bedingungen und Klauseln, insbesondere über den Tarif, sprechen.
Vor der Unterzeichnung: Angebote vergleichen und Unterlagen erneut lesen
Sowohl für die Kfz- als auch für die Wohnungsversicherung können Sie sich an mehrere Fachleute wenden, um deren Angebote zu vergleichen. Vor Abschluss einer Kfz-Versicherung muss der Versicherer ein Angebot vorlegen, das insbesondere ein Informationsblatt über Preise und Garantien sowie einen Vertragsentwurf enthält. Bei der Wohnungsversicherung umfasst das Angebot ein Informationsblatt über Preise und Garantien sowie einen Vertragsentwurf oder ein ausführliches Informationsblatt.
Nehmen Sie sich Zeit, die gewünschten Garantien und ihre Grenzen zu lesen, insbesondere die Liste der nicht gedeckten Risiken. Prüfen Sie auch das anwendbare Recht und die bei Streitigkeiten zuständigen Stellen sowie die Voraussetzungen für das Eingreifen der Haftpflichtgarantien. Wenn Ihnen ein Punkt unklar erscheint, bitten Sie vor der Unterzeichnung um eine Erläuterung und prüfen Sie die für Ihre Situation geltende Widerrufsregel.
Die dem Versicherer mitgeteilten Angaben müssen korrekt sein. Bereiten Sie für die Wohnungsversicherung insbesondere Angaben zu Ihrer Situation und zur Wohnung vor. Geben Sie bei der Kfz-Versicherung die gewünschten Garantien und die verlangten Angaben zu Ihrem Fahrzeug und seinen Fahrern an. Lesen Sie Ihre Unterlagen vor der Übermittlung erneut durch und bewahren Sie anschließend die Vertragsdokumente für spätere Gespräche auf.
Den Versicherungsbedarf im Blick behalten
Die Entscheidung, einen Vertrag rückgängig zu machen, sollte auch im Hinblick auf Ihre Versicherungssituation geprüft werden. Wenn Sie Eigentümer oder Fahrer eines in Frankreich verkehrenden Landkraftfahrzeugs sind, müssen Sie mindestens durch eine Haftpflichtversicherung gedeckt sein. Für die Wohnung muss ein Mieter einer mit einem Wohnraummietvertrag gemieteten Wohnung eine Wohnungsversicherung mit der Mindestdeckung abschließen.
Bitten Sie den Versicherer vor jedem Schritt, die Situation Ihres Versicherungsschutzes und die Folgen Ihres Antrags zu erläutern. Dieser Artikel bietet allgemeine Orientierung; prüfen Sie für Ihre Entscheidung Ihren Vertrag und Ihre persönlichen Umstände mit Ihrem Ansprechpartner.
