Bei einer im Fernabsatz abgeschlossenen Wohnungsversicherung ist es vor allem wichtig, das Angebot, den Vertrag, die Versicherungsbestätigung und den Schriftwechsel mit dem Versicherer zusammen aufzubewahren. Je nach Abschlussart Ihres Vertrags haben Sie 14 Tage Zeit, Ihre Entscheidung rückgängig zu machen (Widerrufsrecht). Prüfen Sie bei einem Fernabsatzvertrag Ihre Situation und bewahren Sie einen Nachweis Ihres Vorgehens auf.
Informationen zur Wohnung vorbereiten
Sie müssen dem Versicherer mitteilen, welche Versicherungsleistungen Sie abschließen möchten. Der Versicherer kann Sie bitten, einen Fragebogen auszufüllen. Dieser dient ihm dazu, die Risiken zu bewerten und die Höhe des Beitrags festzulegen.
Stellen Sie vor der Beantwortung Ihre Kontaktdaten und die Ihnen vorliegenden Informationen zur Wohnung zusammen. Sie müssen ihm genaue Angaben insbesondere zu Ihrer persönlichen Situation (Nachname, Vorname, Familienstand, Kontaktdaten,...) sowie präzise Angaben zur zu versichernden Wohnung machen.
Gehen Sie zur Vorbereitung Ihrer Antworten die Adresse, die Art und die Fläche der Wohnung, die Anzahl der Zimmer, das Baujahr, die Nebengebäude, das Sicherheitsniveau und die Nutzung der Wohnung durch. Sie werden außerdem gebeten, eine Schätzung des Wertes der zu versichernden Gegenstände (Mobiliar, Wertgegenstände, besondere Ausrüstung), Ihren Nutzungsstatus (Eigentümer, Mieter …), Ihre Versicherungs- und Schadenhistorie sowie die gewünschten optionalen Leistungen (Rechtsschutz, Glasbruch usw.) anzugeben.
Bewahren Sie eine Kopie Ihrer Antworten und der von Ihnen mitgeteilten Schätzung auf. Wenn Ihnen ein Punkt unklar erscheint, bitten Sie vor der Bestätigung um eine Präzisierung, statt eine ungenaue Angabe in Ihrer Akte zu belassen. Eine Falschangabe oder eine Auslassung kann als Betrug angesehen werden und schwerwiegende Folgen für Sie haben.
Das Angebot vor der verbindlichen Entscheidung ablegen
Vor der Unterzeichnung Ihres Wohnungsversicherungsvertrags muss Ihnen der Versicherer ein Versicherungsangebot übergeben, das folgende Bestandteile umfasst: Informationsblatt zu Preisen und Versicherungsleistungen Exemplar des Vertragsentwurfs oder ein ausführliches Informationsmerkblatt. Diese Dokumente müssen klar und lesbar abgefasst sein (in deutlich erkennbarer Schrift).
Bewahren Sie das Informationsblatt zusammen mit dem Vertragsentwurf oder dem Merkblatt auf. So können Sie die Einzelheiten des Angebots vor Ihrer Zustimmung noch einmal durchgehen und sie später zusammen mit den Vertragsunterlagen wiederfinden. Zum Vergleich können Sie die erhaltenen Angebote getrennt ablegen und die Fragen notieren, die Sie den jeweiligen Ansprechpartnern stellen möchten.
Achten Sie beim Lesen insbesondere auf die geltenden Deckungsgrenzen, zum Beispiel auf die Liste der nicht gedeckten Risiken. Prüfen Sie auch das anwendbare Recht, die bei Streitigkeiten zuständigen Stellen und die Voraussetzungen für das Eintreten des Versicherungsschutzes bei Haftpflichtverträgen. Wenn Ihnen eine Klausel schwer verständlich erscheint, notieren Sie sie und bitten Sie den Versicherer um eine Erklärung.
Die Höhe des Beitrags wird bei Vertragsabschluss festgelegt. Wenn Sie feststellen, dass dieser Betrag nicht mit dem im Versicherungsangebot angegebenen Betrag übereinstimmt, können Sie den Vertrag ablehnen. Wenn Sie das Angebot neben dem Vertrag aufbewahren, erleichtert dies die Überprüfung.
Den Vertrag und die Versicherungsbestätigung aufbewahren
Sobald Sie sich mit dem Versicherer geeinigt haben, muss er Ihnen den Versicherungsvertrag übergeben, der die allgemeinen und die besonderen Bedingungen umfasst. Die allgemeinen Bedingungen betreffen insbesondere die versicherten Risiken, die Ausschlüsse, die Selbstbehalte, das Vorgehen bei der Schadenmeldung und die Zahlungsweise der Beiträge.
Die besonderen Bedingungen betreffen Ihre Identität, die Beschreibung des versicherten Risikos (Beschreibung und Lage der Wohnung), die Höhe des Beitrags und den bei der 1ère Fälligkeit zu zahlenden Betrag (bei Teilzahlung). Lesen Sie insbesondere die Angaben zur Identität und die Beschreibung der Wohnung erneut und gleichen Sie diese mit Ihren Antworten im Fragebogen ab. Bewahren Sie die allgemeinen und besonderen Bedingungen zusammen auf, damit Sie beide Teile des Vertrags einsehen können.
Sobald der Vertrag unterzeichnet und dem Versicherer übergeben wurde, erhalten Sie eine Versicherungsbestätigung als Nachweis dafür, dass Sie versichert sind. Legen Sie sie zusammen mit dem Vertrag ab und halten Sie sie leicht zugänglich, falls Sie sie vorlegen müssen.
Wichtige Termine notieren und nicht verwechseln
Sie müssen vor Ihrem Einzug eine Wohnungsversicherung abschließen, damit die Wohnung ab dem ersten Tag versichert ist. Notieren Sie in Ihrer Akte das vorgesehene Einzugsdatum und prüfen Sie mit dem Versicherer die Angaben zu Ihrem Versicherungsschutz.
Notieren Sie auch die Daten Ihres Schriftwechsels, Ihrer Zustimmung und des Eingangs der Unterlagen. Diese zeitliche Übersicht hilft Ihnen, die Unterlagen wiederzufinden, auf die Sie sich bei der Kontaktaufnahme mit dem Versicherer beziehen. Bewahren Sie die Nachrichten und ihre Anhänge zusammen mit dem Angebot und dem Vertrag auf.
Der Versicherer muss Ihnen regelmäßig eine Fälligkeitsmitteilung zusenden. Dieses Dokument gibt die Höhe des zu zahlenden Beitrags und das Datum an, ab dem Sie ihn zahlen müssen. Legen Sie jede Mitteilung in der Akte ab und tragen Sie das angegebene Datum in Ihren Kalender ein.
Die Entscheidung rückgängig machen: Abschlussart prüfen
Je nach Abschlussart Ihres Vertrags haben Sie 14 Tage Zeit, Ihre Entscheidung rückgängig zu machen (Widerrufsrecht). Für einen im Fernabsatz geschlossenen Vertrag nennt Service Public insbesondere die Kontaktaufnahme zu Werbezwecken per Telefon oder an der Haustür, die Antwort auf eine Werbesendung per Post oder E-Mail und den über das Internet geschlossenen Vertrag.
Um die Aufhebung des Vertrags zu beantragen, müssen Sie dem Versicherer ein Einschreiben mit Rückschein senden und ihm darin Ihre Absicht mitteilen, Ihren Vertrag aufzuheben. Sie müssen Ihre Entscheidung nicht begründen. Bewahren Sie eine Kopie des Schreibens und die Nachweise zu Versand und Empfang zusammen mit den übrigen Unterlagen auf.
Sie müssen jedoch den Teil der Prämie zahlen, der der Anzahl der bereits durch den Vertrag gedeckten Tage entspricht. Der Versicherer muss Ihnen die bereits gezahlten Beträge innerhalb von 30 Kalendertagen nach der Vertragsaufhebung erstatten. Nach Ablauf dieser Frist erhöhen sich die geschuldeten Beträge um gesetzliche Zinsen.
Sie können nicht mehr widerrufen, wenn während der Widerrufsfrist ein Schaden eingetreten ist und Sie beim Versicherer eine Entschädigung beantragt haben. Prüfen Sie daher vor Ihrem Vorgehen die Umstände Ihres Vertragsabschlusses und Ihre Situation. Der hier verwendete Auszug von Service Public nennt den Beginn der Widerrufsfrist nicht: Bitten Sie um eine auf Ihren Fall zugeschnittene Klärung, statt allein auf dieser Grundlage eine Frist zu berechnen.
Für einen in einer Agentur oder einem Geschäft unterzeichneten Vertrag stellt Service Public klar: « Sobald der Vertrag unterzeichnet und dem Versicherer übergeben wurde, können Sie Ihre Entscheidung nicht mehr rückgängig machen. » Übertragen Sie daher das für einen Fernabsatzabschluss beschriebene Vorgehen nicht automatisch auf eine in einer Agentur unterzeichnete Vereinbarung.
Eine letzte Prüfung vor der Kontaktaufnahme mit dem Versicherer
Bereiten Sie das Gespräch vor und legen Sie das Angebot, die allgemeinen und besonderen Bedingungen, die Versicherungsbestätigung und die zeitliche Übersicht Ihrer Schritte bereit. Formulieren Sie Ihre Frage und geben Sie das betreffende Dokument und Datum an. Wenn Sie Ihre Zustimmung rückgängig machen möchten, nennen Sie die Abschlussart und prüfen Sie das anwendbare Vorgehen, bevor Sie Ihr Schreiben absenden.
Dieser Leitfaden dient der allgemeinen Information und ist keine persönliche Beratung. Bitten Sie bei einer unklaren Situation oder einer zu bestimmenden Frist den Versicherer oder einen zuständigen Ansprechpartner um Klärung, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen.
