Para comprender el desistimiento de seguros de coche y hogar a distancia, hay que distinguir entre los contratos. A diferencia de otros contratos celebrados a distancia, el seguro de automóvil no se beneficia del derecho de desistimiento de 14 días. Para el seguro de hogar, puede aplicarse un plazo de 14 días según la modalidad de contratación. Por tanto, antes de solicitar la anulación de un contrato, identifique tanto el contrato en cuestión como las circunstancias en las que lo celebró.
A distancia: dos respuestas diferentes
Para un seguro de automóvil contratado por internet, por teléfono o mediante un comparador en línea, Service Public indica que el contrato es firme y definitivo desde su contratación. El derecho de desistimiento es la posibilidad de renunciar a un contrato después de la firma. Por tanto, la contratación a distancia no basta, en el caso de un seguro de automóvil, para dar lugar al derecho de desistimiento de 14 días.
Para el seguro de hogar, Service Public indica que existe un plazo de desistimiento si el contrato se celebró a distancia en una de las siguientes situaciones: venta directa por teléfono o a domicilio, respuesta a un envío publicitario postal o electrónico, o contrato celebrado por internet. Según la modalidad de contratación, este plazo es de 14 días. Se aplica una limitación importante: ya no puede desistir si se ha producido un siniestro durante el plazo de desistimiento y ha solicitado la indemnización a la aseguradora.
Por tanto, la comparación se refiere tanto al tipo de contrato como a la forma de celebrarlo. Si ha contratado ambos seguros con el mismo interlocutor, examine cada contrato por separado antes de plantearse una solicitud: las normas presentadas para el seguro de hogar a distancia difieren de las del seguro de automóvil a distancia.
Automóvil: distinguir entre contratación a distancia, en agencia y venta directa
No existe derecho de desistimiento para un contrato de seguro de automóvil suscrito presencialmente en las oficinas de la aseguradora o de su representante (agente general, corredor). La situación a distancia también es diferente de la de un contrato firmado tras una venta directa a domicilio o en el lugar de trabajo.
En este último caso, puede aplicarse el derecho de desistimiento de 14 días previsto para los contratos celebrados fuera del establecimiento. El derecho de desistimiento solo se aplica si no ha hecho uso de ninguna de las garantías del contrato. En este caso, la solicitud de rescisión debe enviarse por carta certificada o por envío certificado electrónico con acuse de recibo, en el plazo de 14 días naturales.
Para preparar su conversación, anote dónde tuvo lugar la firma y si fue consecuencia de una venta directa de la aseguradora. Indique también si ha hecho uso de alguna garantía. Estos datos ayudarán a su interlocutor a examinar su situación distinguiendo el contrato a distancia del firmado fuera del establecimiento tras una venta directa.
Hogar: preparar la solicitud de desistimiento
Si su situación se encuentra entre los casos de contratación a distancia expuestos anteriormente, Service Public indica que debe enviar a la aseguradora una carta certificada con acuse de recibo para comunicarle su intención de anular el contrato. No tiene que justificar su decisión. Tenga a mano las referencias del contrato e indique claramente en su carta el contrato en cuestión.
Debe tenerse en cuenta el coste del período ya cubierto: deberá pagar la parte de la prima correspondiente al número de días ya cubiertos por el contrato. La aseguradora debe reembolsar las cantidades ya abonadas en un plazo de 30 días naturales a partir de la rescisión. Transcurrido ese plazo, las cantidades adeudadas se incrementan con los intereses legales.
Antes del envío, compruebe también los acontecimientos ocurridos desde la celebración del contrato. En particular, la limitación mencionada anteriormente se refiere a un siniestro ocurrido durante el plazo de desistimiento por el que haya solicitado la indemnización a la aseguradora. Describa la situación con precisión a su interlocutor si tiene dudas sobre su aplicación.
Para un contrato de seguro de hogar firmado en una agencia o tienda, una vez firmado y entregado el contrato a la aseguradora, ya no puede cambiar de decisión. Por tanto, conviene distinguir entre una conversación antes de la firma y una solicitud realizada después de la entrega del contrato. Si la propuesta no le satisface plenamente, puede hablar con la aseguradora sobre las condiciones y las cláusulas, en particular sobre la tarifa.
Antes de firmar: comparar y releer los documentos
Tanto para el automóvil como para el hogar, puede dirigirse a varios profesionales para comparar sus propuestas. Antes de contratar un seguro de automóvil, la aseguradora debe entregar una propuesta que incluya, entre otros elementos, una ficha informativa sobre los precios y las garantías, así como un proyecto de contrato. Para el seguro de hogar, la propuesta incluye una ficha informativa sobre los precios y las garantías y un proyecto de contrato o un folleto informativo detallado.
Tómese el tiempo necesario para leer las garantías solicitadas y sus límites, en particular la lista de riesgos no cubiertos. Compruebe también la ley aplicable y los organismos competentes en caso de litigio, así como las condiciones de activación de las garantías de responsabilidad. Si algún punto le parece poco claro, pida una aclaración antes de firmar y compruebe la norma de desistimiento aplicable a su situación.
La información comunicada a la aseguradora debe ser exacta. Para el seguro de hogar, prepare, en particular, los datos sobre su situación y sobre la vivienda. Para el seguro de automóvil, indique las garantías deseadas y los datos solicitados sobre su vehículo y sus conductores. Revise su expediente antes de enviarlo y conserve después los documentos contractuales para sus comunicaciones posteriores.
Tener presente la necesidad de cobertura
La decisión de desistir de un contrato también debe examinarse teniendo en cuenta su situación de seguro. Si es propietario o conductor de un vehículo terrestre a motor que circula en Francia, debe estar cubierto como mínimo por un seguro de responsabilidad civil. Para la vivienda, el inquilino de una vivienda alquilada con un contrato de arrendamiento de vivienda debe contratar un seguro de hogar con la garantía mínima.
Antes de realizar cualquier trámite, pida a la aseguradora que aclare la situación de su cobertura y las consecuencias de su solicitud. Este artículo ofrece orientaciones generales; para tomar su decisión, examine su contrato y sus circunstancias personales con su interlocutor.
