Sie haben Ihre Immobilie gefunden und die Finanzierung nimmt Form an. Prüfen Sie vor der Unterschrift, was die Kreditversicherung im Ernstfall tatsächlich zahlt. Zwei ähnlich teure Verträge können Ihren Haushalt sehr unterschiedlich absichern.
1. Das Bankangebot ohne Vergleich annehmen
Die Bank kann für die Kreditvergabe eine Versicherung verlangen. Sie dürfen jedoch einen externen Vertrag mit gleichwertigem Schutz wählen. Ein individueller Vertrag ist nicht automatisch günstiger, ein Gruppenvertrag nicht zwangsläufig schlechter. Vergleichen Sie Angebote, die zu Ihrer Situation passen.
Verlangen Sie das standardisierte Informationsblatt zu den Vertragsmerkmalen und das individuelle Anforderungsblatt Ihrer Bank zu deren genauen Kriterien. ABE Infoservice erläutert beide Unterlagen.
2. Nur auf die Bezeichnung einer Leistung achten
Tod, vollständiger und irreversibler Autonomieverlust, Invalidität und vorübergehende Arbeitsunfähigkeit betreffen unterschiedliche Fälle. Prüfen Sie bei Arbeitsunfähigkeit, ob der eigene Beruf oder jede berufliche Tätigkeit maßgeblich ist. Auch Altersgrenzen und Leistungen bei fehlender Erwerbstätigkeit können abweichen.
- Versicherungsanteil: Er bestimmt, welcher Teil des Kredits je Person gedeckt ist. Bei jeweils 50 % wird im versicherten Todesfall eines Kreditnehmers grundsätzlich nur dessen Hälfte der Restschuld übernommen.
- Leistungskarenz: Die ersten Wochen oder Monate einer versicherten Arbeitsunfähigkeit können zu Ihren Lasten gehen.
- Ausschlüsse: Prüfen Sie betroffene Aktivitäten, Reisen und Erkrankungen sowie Bedingungen für mögliche Zusatzdeckungen für ausgeschlossene Risiken.
3. Die Berechnung der Leistung übersehen
Eine pauschale Leistung richtet sich nach der versicherten Kreditrate und den Vertragsbedingungen. Eine einkommensabhängige Leistung berücksichtigt den Einkommensverlust. Dieser Unterschied ist bei Gehaltsfortzahlung oder Selbstständigkeit besonders relevant. Die ANIL erläutert Leistungen und Grenzen.
4. Kosten über unterschiedliche Laufzeiten vergleichen
Bei einem neuen Kredit vergleichen Sie die Gesamtlaufzeit mit denselben Versicherungsanteilen. Bei einem Wechsel zählt die Restlaufzeit. Berücksichtigen Sie den französischen effektiven Jahresversicherungssatz TAEA, mögliche Gebühren und den Beitragsverlauf. Ein monatlicher Durchschnitt entspricht nicht zwingend den Abbuchungen jedes einzelnen Jahres. Ohne diese Annahmen ist eine behauptete Ersparnis nicht aussagekräftig.
5. Den Übergang beim Wechsel nicht planen
Die Loi Lemoine erlaubt bei den erfassten Immobilienkrediten einen Wechsel jederzeit, sofern der Schutz gleichwertig ist. Holen Sie die Zustimmung des Kreditgebers ein und stimmen Sie die Vertragsdaten für eine lückenlose Absicherung ab. Service Public beschreibt das Vorgehen.
Sie möchten Ihren Vertrag prüfen lassen? Bereiten Sie eine Simulation der Kreditversicherung vor und geben Sie Betrag, Laufzeit und versicherte Personen an. Ein Berater kann Ihren Bedarf über den Preis hinaus betrachten.
