Lebensversicherungsvertrag: Was Sie wissen müssen

Der Lebensversicherungsvertrag ist eines der beliebtesten Finanzprodukte in Frankreich. Er wird sowohl als langfristiges Sparinstrument, als Schutzmittel für Angehörige und als effektives Mittel zur Vermögensübertragung genutzt. Dieser Artikel führt Sie durch alles, was Sie über Lebensversicherungsverträge wissen müssen.

Was ist ein Lebensversicherungsvertrag?

Ein Lebensversicherungsvertrag ist eine Vereinbarung zwischen einem Versicherungsnehmer und einer Versicherungsgesellschaft, bei der sich der Versicherer im Austausch für gezahlte Prämien verpflichtet, einen Kapitalbetrag oder eine Rente an einen oder mehrere benannte Begünstigte zu zahlen, entweder im Falle des Lebens oder des Todes der versicherten Person. Dieses Produkt ist sehr flexibel und erlaubt eine große Anpassung je nach den Zielen des Sparers.

Die beteiligten Parteien

In einem Lebensversicherungsvertrag gibt es drei Hauptparteien:

• Versicherungsnehmer: Derjenige, der den Vertrag abschließt, die Prämien zahlt und die Begünstigten bestimmt.
• Versicherter: Die Person, auf deren Leben das Risiko basiert, oft der Versicherungsnehmer selbst.
• Begünstigter: Die Person oder Einrichtung, die die Leistungen im Falle des Lebens oder des Todes des Versicherten erhält.

Die verschiedenen Arten von Lebensversicherungsverträgen

Euro-Verträge

Euro-Verträge sind Verträge, die eine Kapitalgarantie bieten. Die Gelder werden hauptsächlich in Anleihen investiert, und die Gewinne sind garantiert und werden jedes Jahr kapitalisiert. Diese Art von Vertrag ist ideal für Sparer, die Sicherheit suchen.

Fondsgebundene Verträge

Fondsgebundene Verträge ermöglichen Investitionen in eine Vielzahl von Vermögenswerten, wie Aktien, Anleihen oder Anteile an Immobilienfonds. Das Kapital ist nicht garantiert, und der Wert des Vertrags schwankt je nach der Entwicklung der Finanzmärkte.

Multisupport-Verträge

Multisupport-Verträge kombinieren die Vorteile von Euro-Verträgen und fondsgebundenen Verträgen und bieten sowohl Sicherheit als auch Renditechancen. Der Sparer kann je nach seinen Zielen und seiner Risikobereitschaft zwischen verschiedenen Anlagemöglichkeiten wechseln.

Die Vorteile des Lebensversicherungsvertrags

Die Lebensversicherung bietet viele Vorteile:

• Steuervorteile: Nach 8 Jahren des Besitzes profitieren Kapitalgewinne von einem jährlichen Freibetrag vor der Besteuerung, was dieses Produkt langfristig sehr attraktiv macht.
• Vermögensübertragung: Die Lebensversicherung ermöglicht die Übertragung erheblicher Summen außerhalb der Erbschaft, mit vorteilhafter Besteuerung für die Begünstigten.
• Flexibilität und Anpassungsfähigkeit: Der Lebensversicherungsvertrag ermöglicht Einzahlungen und Abhebungen zu jeder Zeit sowie die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Anlagemöglichkeiten zu wechseln.

Besteuerung der Lebensversicherung

Besteuerung von Einzahlungen und Kapitalgewinnen

Die in einen Lebensversicherungsvertrag geleisteten Einzahlungen sind nicht absetzbar, aber die Kapitalgewinne werden nach 8 Jahren günstig besteuert, mit einem jährlichen Freibetrag von 4.600 € für Einzelpersonen und 9.200 € für Paare.

Besteuerung im Todesfall

Todessummen sind bis zu 152.500 € pro Begünstigten von der Erbschaftssteuer befreit. Darüber hinaus wird ein pauschaler Abzug von 20 % auf Beträge zwischen 152.501 € und 852.500 € angewendet, und 31,25 % darüber hinaus.

Die Risiken der Lebensversicherung

Schwankung der fondsgebundenen Verträge

Fondsgebundene Verträge bergen das Risiko eines Kapitalverlusts, da der Wert des Vertrags von der Entwicklung der Finanzmärkte abhängt.

Gebühren und Kosten

Lebensversicherungsverträge beinhalten Eintrittsgebühren, Verwaltungsgebühren und Arbitragegebühren, die die Gesamtrendite des Vertrags beeinflussen können. Es ist wichtig, diese Gebühren vor dem Abschluss genau zu verstehen.

Wie Sie Ihren Lebensversicherungsvertrag wählen

Die Wahl eines Lebensversicherungsvertrags sollte sich nach Ihren finanziellen Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Anlagehorizont richten. Es wird empfohlen, die verschiedenen auf dem Markt verfügbaren Verträge zu vergleichen und bei Bedarf die Hilfe eines Finanzberaters in Anspruch zu nehmen.

Schlussfolgerung

Die Lebensversicherung ist ein leistungsstarkes Instrument zum Sparen, Schützen und Übertragen von Vermögen. Dank ihrer Flexibilität, ihrer vorteilhaften Besteuerung und ihrer Anpassungsoptionen erfüllt sie eine Vielzahl von finanziellen Bedürfnissen. Ob Sie für den Ruhestand sparen, Ihre Angehörigen schützen oder Ihre Nachfolge planen möchten, die Lebensversicherung kann eine Schlüsselrolle in Ihrer Vermögensstrategie spielen.