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Seguro hipotecario: compare antes de elegir
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Comparar seguros hipotecarios más allá del precio
El seguro hipotecario cubre determinados riesgos de reembolso según el contrato. Para una nueva financiación o un cambio de seguro, compare las coberturas además de la prima. Alperea le ayuda a revisar las propuestas y las exigencias de su prestamista.
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Iniciar mi simulaciónEntender la delegación de seguros
Puede comparar el contrato ofrecido por su banco con propuestas de otras aseguradoras. Un contrato externo debe cumplir el nivel de cobertura exigido por el prestamista. Nuestro equipo le ayuda a entender esos requisitos y las condiciones propuestas.
Garantías que no deben pasarse por alto
Revise las garantías exigidas por el prestamista y sus condiciones reales:
- Fallecimiento y pérdida total e irreversible de autonomía (PTIA): capital cubierto, exclusiones y límites de edad del contrato.
- Incapacidad e invalidez (ITT, IPT, IPP): definición, franquicia temporal y profesión evaluada, especialmente si trabaja en Suiza.
- Afecciones de espalda o psicológicas: compruebe exclusiones y condiciones de las posibles opciones sin dar por hecho su cobertura.
Seguro de grupo vs. Delegación: La comparativa
La elección no se reduce solo al precio. Aquí están las principales diferencias:
| Criterio | Seguro del banco (grupo) | Seguro externo (delegación) |
|---|---|---|
| Cálculo del precio | La propuesta del banco indica la prima y su base de cálculo. | Una propuesta basada en su perfil y en las condiciones de la aseguradora. |
| Coberturas | Revise las condiciones del contrato propuesto y las exigencias del prestamista. | Compare con las exigencias del prestamista y sus necesidades de cobertura. |
| Flexibilidad | Es posible cambiar de seguro según las normas aplicables a su préstamo. | El nuevo contrato debe cumplir la equivalencia de coberturas exigida por el prestamista. |
Para valorar una posible diferencia de coste, compare contratos con el mismo capital, plazo y porcentajes asegurados, sin olvidar las coberturas. Su asesor puede ayudarle a entender las diferencias entre las propuestas.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de préstamo
? ¿Puedo cambiar de seguro durante la hipoteca?
Para los préstamos y contratos incluidos en el régimen francés, la ley Lemoine permite cambiar en cualquier momento, con garantías equivalentes aceptadas por el prestamista. La divisa CHF por sí sola no determina el derecho aplicable. Coordine la aprobación, la baja y el inicio del nuevo seguro para mantener una cobertura continua.
? ¿Puede mi banco rechazar un seguro externo?
En el régimen francés correspondiente, el prestamista no puede rechazar un contrato con garantías equivalentes. Debe responder en diez días hábiles e indicar todos los motivos de un posible rechazo. La sustitución no justifica cambios en el tipo o las condiciones del préstamo, ni comisiones bancarias adicionales. Los posibles gastos del nuevo contrato o de intermediación deben identificarse por separado.
? ¿Cómo elegir los porcentajes asegurados?
El porcentaje asegurado es la parte cubierta para cada prestatario. Las exigencias del prestamista fijan el nivel requerido, a menudo al menos el 100% del préstamo en total. El reparto depende del expediente y las garantías: no es un mínimo legal universal. Compare ofertas con los mismos porcentajes.
