La responsabilidad civil del hogar sirve para indemnizar a terceros cuando usted, su vivienda o las personas bajo su responsabilidad causan daños. Al revisar su póliza, distinga los daños de la vida privada de los relacionados con la vivienda y examine las exclusiones y las situaciones particulares que le afecten.
¿Qué personas y daños conviene revisar?
La garantía de responsabilidad civil de la vida privada cubre los daños causados a terceros por usted, su cónyuge, sus hijos, sus animales y los objetos bajo su custodia. Por ejemplo, su hijo puede romper las gafas de un compañero o su perro morder a alguien en la calle.
Identifique en su póliza a las personas aseguradas y compruebe cómo se tiene en cuenta su situación familiar. Examine también las disposiciones relativas a los animales y a los objetos bajo su custodia.
¿Qué daños relacionados con la vivienda?
Si es inquilino, la responsabilidad civil del ocupante cubre los daños causados a la vivienda alquilada, por ejemplo, por un incendio, una explosión o un daño por agua. También cubre los daños causados a los vecinos o a la comunidad de propietarios cuando un incendio o un daño por agua se origina en su vivienda.
Si es propietario, la responsabilidad civil del propietario del inmueble cubre los daños causados a terceros por su vivienda, incluso sin culpa directa. Por ejemplo, una teja puede desprenderse del tejado y herir a un transeúnte.
Revise la garantía correspondiente a su condición y a los daños que la vivienda podría causar a terceros.
¿Qué exclusiones conviene examinar?
La póliza especifica las exclusiones. Entre las mencionadas por Service Public figuran los daños que se cause a sí mismo o a sus allegados, los daños intencionados, los causados por un perro que pueda considerarse peligroso y los cubiertos por otra garantía, como un seguro de automóvil o profesional.
La responsabilidad civil indemniza únicamente a terceros. Para sus bienes personales, es necesaria una garantía de daños a los bienes o multirriesgo.
Un aparato eléctrico puede causar un incendio o un daño por agua cubierto por la responsabilidad civil. Sin embargo, la reparación del propio aparato no se reembolsa; una garantía específica puede prever ese reembolso.
¿Qué situaciones requieren una atención especial?
Mantenimiento de la vivienda
Como inquilino, debe encargarse del mantenimiento ordinario de la vivienda. Si un siniestro se debe a una falta de mantenimiento, puede ser considerado responsable. En el ejemplo de una junta de ducha muy desgastada que provoca una fuga que daña el suelo o el techo del vecino, el seguro puede hacerse cargo de los daños, pero también rechazar la indemnización si considera que ha habido una negligencia importante.
Teletrabajo y alquiler de temporada
La responsabilidad civil del hogar no cubre los daños causados en el marco de una actividad profesional ni los que impliquen material profesional. Es necesario un seguro adaptado para estas situaciones.
Para un alquiler de temporada, la cobertura no es automática. Si la póliza excluye estos alquileres, la aseguradora puede negarse a indemnizar determinados daños causados por un viajero; puede aceptarse una extensión para el alquiler puntual de una habitación por parte de un propietario que ocupa la vivienda, mientras que puede exigirse un seguro específico en caso de alquiler frecuente.
¿Es obligatoria la garantía?
Para el inquilino, la responsabilidad civil del hogar es obligatoria. El propietario puede solicitar un certificado que cubra los riesgos del alquiler antes de la entrega de las llaves; el inquilino debe proporcionarlo después cada año durante el alquiler.
Para el propietario, la responsabilidad civil del hogar es obligatoria en régimen de propiedad horizontal, tanto si ocupa la vivienda como si la alquila. No es obligatoria para una vivienda que no está en régimen de propiedad horizontal, pero sí recomendable.
Esta revisión ofrece orientaciones generales, no una opinión sobre su póliza: compruebe sus garantías y exclusiones con su aseguradora antes de concluir que una situación está cubierta.
