Para la contratación de un seguro de hogar a distancia, lo esencial es conservar juntos la propuesta, el contrato, el certificado y las comunicaciones con la aseguradora. Según la modalidad de contratación de su contrato, dispone de un plazo de 14 días para reconsiderar su decisión (derecho de desistimiento). Para un contrato a distancia, compruebe su situación y conserve constancia del trámite.
Preparar la información sobre la vivienda
Debe indicar a la aseguradora las coberturas que desea contratar. La aseguradora puede pedirle que rellene un cuestionario. Le servirá para evaluar los riesgos y fijar el importe de la prima.
Antes de responder, reúna sus datos de contacto y la información de que disponga sobre la vivienda. Debe comunicarle información exacta, en particular sobre su situación personal (apellidos, nombre, situación familiar, datos de contacto,...) y datos precisos sobre la vivienda que se va a asegurar.
Para preparar sus respuestas, revise la dirección, el tipo y la superficie de la vivienda, el número de habitaciones, el año de construcción, las dependencias, el nivel de seguridad y el uso de la vivienda. También se le pedirá que proporcione una estimación del valor de los bienes que se van a cubrir (mobiliario, objetos de valor, equipos específicos), su condición de ocupante (propietario, inquilino…), su historial de seguros y siniestros, así como las coberturas opcionales deseadas (protección jurídica, rotura de cristales, etc.).
Conserve una copia de sus respuestas y de la estimación que haya comunicado. Si algún punto le parece incierto, pida una aclaración antes de validar, en lugar de dejar información aproximada en su expediente. Una declaración falsa o una omisión puede considerarse una estafa y tener graves consecuencias para usted.
Archivar la propuesta antes de comprometerse
Antes de firmar su contrato de seguro de hogar, la aseguradora debe entregarle una propuesta de seguro, que incluye los siguientes elementos: ficha informativa sobre los precios y las coberturas ejemplar del proyecto de contrato o una nota informativa detallada. Estos documentos deben estar redactados de forma clara y legible (con caracteres visibles).
Guarde la ficha informativa con el proyecto de contrato o la nota. Así podrá revisar los elementos de la oferta antes de dar su consentimiento y encontrarlos después junto con los documentos contractuales. Para comparar, puede archivar por separado las propuestas recibidas y anotar las preguntas que desea plantear a cada interlocutor.
Al leerlos, identifique en particular los límites de cobertura aplicables, por ejemplo, la lista de riesgos no cubiertos. Examine también la ley aplicable, las instancias competentes en caso de litigio y las condiciones de activación de la cobertura para los contratos de responsabilidad civil. Si alguna cláusula le parece difícil de entender, anótela y pida a la aseguradora que se la explique.
El importe de la prima se fija al contratar el seguro. Si observa que este importe no coincide con el indicado en la propuesta de seguro, puede rechazar el contrato. Conservar la propuesta junto al contrato facilita esta comprobación.
Conservar el contrato y el certificado
Una vez que haya llegado a un acuerdo con la aseguradora, esta debe entregarle el contrato de seguro, que incluye las condiciones generales y las condiciones particulares. Las condiciones generales se refieren, en particular, a los riesgos cubiertos, las exclusiones, las franquicias, los trámites de declaración de siniestros y la forma de pago de las primas.
Las condiciones particulares se refieren a su identidad, la descripción del riesgo asegurado (descripción y ubicación de la vivienda), el importe de la prima y la suma que debe pagarse en el 1ère vencimiento (en caso de pago fraccionado). Revise en particular la identidad y la descripción de la vivienda, y compare estos datos con sus respuestas al cuestionario. Guarde juntas las condiciones generales y particulares para poder consultar ambas partes del contrato.
Una vez firmado el contrato y entregado a la aseguradora, recibirá un certificado de seguro que demuestra que está cubierto. Guárdelo junto con el contrato y manténgalo fácilmente accesible por si tiene que presentarlo.
Anotar las fechas útiles sin confundirlas
Debe contratar un seguro de hogar antes de mudarse, para que la vivienda esté cubierta desde el primer día. En su expediente, anote la fecha prevista de mudanza y compruebe con la aseguradora la información relativa a su cobertura.
Anote también las fechas de sus comunicaciones, de su acuerdo y de la recepción de los documentos. Esta cronología le ayudará a encontrar los documentos a los que se refiere cuando contacte con la aseguradora. Conserve los mensajes y sus archivos adjuntos junto con la propuesta y el contrato.
La aseguradora debe enviarle periódicamente un aviso de vencimiento. Este documento indica el importe de la prima que debe pagar y la fecha a partir de la cual debe abonarla. Archive cada aviso en el expediente y anote la fecha indicada en su agenda.
Reconsiderar la decisión: comprobar la modalidad de contratación
Según la modalidad de contratación de su contrato, dispone de un plazo de 14 días para reconsiderar su decisión (derecho de desistimiento). Para un contrato celebrado a distancia, Service Public menciona en particular la oferta comercial por teléfono o a domicilio, la respuesta a un envío publicitario por correo postal o por correo electrónico y el contrato celebrado por internet.
Para solicitar la cancelación del contrato, debe enviar a la aseguradora una carta certificada con acuse de recibo en la que indique su intención de cancelar el contrato. No tiene que justificar su decisión. Conserve una copia de la carta y los elementos relativos a su envío y recepción con el resto del expediente.
No obstante, deberá pagar la parte de la prima correspondiente al número de días ya cubiertos por el contrato. La aseguradora debe reembolsarle las sumas ya abonadas en un plazo de 30 días naturales a partir de la rescisión. Transcurrido ese plazo, las sumas adeudadas se incrementan con los intereses legales.
Ya no puede desistir si se ha producido un siniestro durante el plazo de desistimiento y ha solicitado una indemnización a la aseguradora. Por tanto, antes de actuar, compruebe las circunstancias de su contratación y su situación. El extracto de Service Public utilizado aquí no precisa el punto de partida del plazo de desistimiento: solicite una aclaración adaptada a su expediente en lugar de calcular una fecha límite basándose únicamente en él.
Para un contrato firmado en una agencia o en un establecimiento, Service Public precisa: «Una vez firmado el contrato y entregado a la aseguradora, ya no puede reconsiderar su decisión». Por tanto, no aplique automáticamente el trámite descrito para una contratación a distancia a un acuerdo firmado en una agencia.
Una última comprobación antes de contactar con la aseguradora
Prepare su comunicación teniendo a la vista la propuesta, las condiciones generales y particulares, el certificado y la cronología de sus trámites. Formule su pregunta indicando el documento y la fecha correspondientes. Si desea reconsiderar su acuerdo, indique la modalidad de contratación y compruebe el trámite aplicable antes de enviar su carta.
Esta guía ofrece información general, no asesoramiento personalizado. En caso de una situación incierta o de tener que determinar una fecha límite, solicite una aclaración a la aseguradora o a un interlocutor competente antes de tomar su decisión.
