Ein zusätzliches Zimmer oder neue Ausstattung geben Anlass, die Beschreibung Ihrer Wohnung in Ihrer Versicherung zu überprüfen. Vergleichen Sie zur Vorbereitung dieses Gesprächs die Angaben in Ihrem Vertrag mit der Situation nach den Arbeiten und schildern Sie Ihrem Versicherer anschließend die Änderungen. Service Public weist darauf hin, dass Sie Ihren Versicherer innerhalb von 15 Kalendertagen per Einschreiben über jede Änderung informieren müssen, die sich auf Ihren Vertrag auswirken könnte.
Dieser Leitfaden zur Beschreibung der Wohnung für die Versicherung nach Arbeiten hilft Ihnen, die relevanten Informationen und Ihre Fragen zusammenzustellen. Er dient der Vorbereitung des Gesprächs und ist je nach Ihrer Situation und Ihrem Vertrag gemeinsam mit Ihrem Versicherer zu ergänzen.
Mit der bereits versicherten Beschreibung beginnen
Sehen Sie Ihre besonderen Vertragsbedingungen durch und suchen Sie nach der Beschreibung der Wohnung. Die besonderen Vertragsbedingungen betreffen insbesondere die Beschreibung und Lage der versicherten Wohnung sowie die Höhe des Beitrags. Halten Sie dieses Dokument bereit, um zu unterscheiden, was angegeben wurde und was sich geändert hat.
Bei Vertragsabschluss werden zur Wohnung insbesondere Angaben zu ihrer Fläche, ihrer Zimmerzahl, vorhandenen Nebengebäuden, ihrem Sicherheitsniveau und ihrer Nutzung erfragt. Diese Rubriken bieten Anhaltspunkte für die Vorbereitung Ihres Gesprächs nach Arbeiten: Notieren Sie, welche davon betroffen zu sein scheinen und zu welchen Sie eine Auskunft wünschen.
Der erste Schritt besteht darin, die Tatsachen zu beschreiben, statt selbst zu entscheiden, ob das Risiko erhöht ist. Service Public erläutert, dass der Versicherer eine Änderung im Vergleich zur ursprünglichen Situation als Risikoerhöhung ansehen kann. Schildern Sie daher die Änderung und fragen Sie, wie sie in Ihrem Fall beurteilt wird.
Ein zusätzliches Zimmer: Was ist vorzubereiten?
Beschreiben Sie das neu geschaffene oder ausgebaute Zimmer und seine vorgesehene Nutzung. Notieren Sie die in Ihrem Vertrag angegebene Fläche und Zimmerzahl und bereiten Sie anschließend die Angaben zur neuen Situation vor. Wenn Sie unsicher sind, wie das Zimmer gezählt oder beschrieben werden soll, weisen Sie auf diese Unsicherheit hin und fragen Sie den Versicherer, wie es anzugeben ist.
Sie können Ihre Notizen anhand einfacher Fragen ordnen:
- Wie lautete die Beschreibung der Wohnung vor den Arbeiten?
- Welcher Teil der Wohnung wurde neu geschaffen oder ausgebaut?
- Welche Fläche und welche Zimmerzahl möchten Sie überprüfen lassen?
- Welche Nutzung planen Sie für diesen Raum?
Wenn ein Nebengebäude oder das Sicherheitsniveau von Ihrem Vorhaben betroffen ist, erwähnen Sie dies ebenfalls und fragen Sie den Versicherer, welche genaueren Angaben er benötigt. Ziel ist es, ihm eine verständliche Beschreibung zu geben, auch wenn Sie die Antwort auf eine Frage noch nicht kennen.
Neue Ausstattung: Zwischen Wohnung und Gegenständen unterscheiden
Erstellen Sie für die hinzugefügte Ausstattung eine Liste mit Angaben zu ihrer Art und ihrem Standort. Geben Sie an, was sich seit der ursprünglichen Beschreibung geändert hat, und fragen Sie, wie die Ausstattung in Ihrem Vertrag berücksichtigt wird. Wenn ihre Installation mit einer Änderung der Wohnung oder ihres Sicherheitsniveaus einhergeht, beschreiben Sie auch diese Änderung.
Service Public weist darauf hin, dass bei Vertragsabschluss eine Schätzung des Wertes der zu versichernden Gegenstände verlangt wird, insbesondere für Möbel, Wertgegenstände und spezielle Ausstattung. Diese Rubrik kann Ihnen bei der Vorbereitung Ihrer Fragen helfen: Fragen Sie, ob der Wert der neuen Ausstattung berücksichtigt werden muss und welche Schätzung Sie mitteilen sollen.
Gehen Sie nicht davon aus, dass eine einfache Liste alle Fragen zum Versicherungsschutz beantwortet. Fragen Sie den Versicherer, wie die Ausstattung berücksichtigt wird und welche zusätzlichen Angaben er erhalten möchte. Anschließend können Sie seine Antwort mit den Garantien und deren Grenzen in Ihrem Vertrag abgleichen.
Die Meldung der Risikoänderung vorbereiten
Bezeichnen Sie in Ihrem Schreiben Ihren Vertrag und die betroffene Wohnung. Schildern Sie anschließend die Änderungen in geordneter Form: die im Vertrag beschriebene Situation, die betreffenden Arbeiten oder Ausstattungen und danach die aktuelle Situation. Geben Sie die Ihnen bekannten Informationen an und formulieren Sie Ihre Fragen zu den noch zu prüfenden Punkten klar.
Sie können beispielsweise fragen: „Wie muss die Beschreibung meiner Wohnung nach diesen Arbeiten aktualisiert werden?“ oder „Welche Angaben benötigen Sie, um die neue Ausstattung zu beurteilen?“ Passen Sie diese Fragen an Ihre Situation an und geben Sie an, was Sie überprüfen lassen möchten, ohne zu behaupten, dass eine bestimmte Garantie bereits gilt.
Service Public weist in der Rubrik zur Risikoerhöhung darauf hin, dass die Änderung innerhalb von 15 Kalendertagen per Einschreiben gemeldet werden muss. Bereiten Sie Ihre Meldung unverzüglich vor und bitten Sie den Versicherer um alle zweckdienlichen Auskünfte zu Ihrem Fall. Kalendertage sind alle Tage des Kalenderjahres, einschließlich Feiertagen und arbeitsfreien Tagen.
Bewahren Sie eine Kopie Ihres Schreibens und der übermittelten Unterlagen auf, damit Sie Ihr Anliegen bei einem späteren Gespräch wieder aufgreifen können. Wenn Ihnen eine Information fehlt, teilen Sie dies dem Versicherer mit und fragen Sie, wie Sie sie ergänzen können.
Die Antwort des Versicherers verstehen
Nachdem der Versicherer von der Änderung Kenntnis genommen hat, kann er sie im Vergleich zur ursprünglichen Situation als Risikoerhöhung ansehen. Service Public weist darauf hin, dass er dann innerhalb von 10 Kalendertagen nach Kenntnisnahme der Änderung entweder eine Ablehnung der Deckung des neuen Risikos oder einen Vorschlag zur Beitragserhöhung mitteilen kann.
Teilt der Versicherer eine Ablehnung der Deckung mit, wird die Kündigung 10 Kalendertage nach dieser Mitteilung wirksam. Schlägt er eine Tariferhöhung vor, die Sie ablehnen, wird der Vertrag 30 Kalendertage später gekündigt. Service Public erläutert, dass die nicht verwendeten Beiträge in beiden Fällen erstattet werden.
Prüfen Sie nach Erhalt einer Antwort, was darin genau zur Beschreibung der Wohnung, zur Ausstattung und zum Beitrag steht. Wenn Ihnen ein Vorschlag unterbreitet wird, nehmen Sie sich die Zeit, vor Ihrer Entscheidung die nötigen Erläuterungen einzuholen. Eine Informationsanfrage oder ein Tarifvorschlag darf nicht mit der Annahme einer Änderung verwechselt werden.
Die Garantien nach dem Gespräch erneut durchlesen
Eine aktualisierte Beschreibung und der Umfang der Garantien sind zwei Themen, die gemeinsam geprüft werden sollten. Die allgemeinen Vertragsbedingungen betreffen insbesondere die versicherten Risiken, die Ausschlüsse und die Selbstbehalte. Lesen Sie diese zusammen mit Ihren besonderen Vertragsbedingungen erneut durch und fragen Sie den Versicherer, wie sie auf die gerade von Ihnen beschriebene Situation anzuwenden sind.
Formulieren Sie zu jedem wichtigen Punkt Ihres Vorhabens eine konkrete Frage: Ist das Zimmer korrekt beschrieben? Ist die Ausstattung in den berücksichtigten Angaben aufgeführt? Welche Garantien und Grenzen gelten für Ihre Situation? Bitten Sie um Klärung, wenn Sie anhand der Antwort nicht verstehen können, was gedeckt ist.
Bewahren Sie schließlich Ihren Vertrag, Ihre Meldung und die erhaltene Antwort zusammen auf. So haben Sie eine Akte, in der Sie die übermittelten Informationen wiederfinden und mit der Sie das Gespräch mit dem Versicherer fortsetzen können, falls ein Punkt noch zu klären ist.
