Una habitación adicional o nuevo equipamiento hacen necesario revisar la descripción de su vivienda en su seguro. Para preparar esta conversación, compare la información de su contrato con la situación tras las obras y presente los cambios a su aseguradora. Service Public indica que debe informar a su aseguradora de cualquier modificación que pueda repercutir en su contrato, en un plazo de 15 días naturales, mediante carta certificada.
Esta guía «descripción de la vivienda en el seguro tras las obras» le ayuda a reunir la información útil y las preguntas que debe plantear. Se trata de una preparación para la conversación, que deberá completar con su aseguradora según su situación y su contrato.
Empezar por la descripción ya asegurada
Revise sus condiciones particulares y busque la descripción de la vivienda. Las condiciones particulares se refieren, entre otras cosas, a la descripción y la situación de la vivienda asegurada, así como al importe de la prima. Tenga este documento a la vista para distinguir lo que se declaró de lo que ha cambiado.
En el momento de la contratación, la información solicitada sobre la vivienda incluye, entre otros datos, su superficie, el número de habitaciones, la presencia de dependencias, su nivel de seguridad y su uso. Estos apartados sirven como referencia para preparar su conversación tras unas obras: anote los que parezcan afectados y aquellos sobre los que desee alguna aclaración.
El primer paso consiste en describir los hechos en lugar de decidir por su cuenta si el riesgo se ha agravado. Service Public precisa que la aseguradora puede considerar que una modificación constituye una agravación del riesgo respecto de la situación inicial. Por tanto, presente el cambio y pregunte cómo se valora en su caso.
Una habitación adicional: ¿qué preparar?
Describa la habitación creada o acondicionada y el uso previsto. Anote la superficie y el número de habitaciones indicados en su contrato y prepare la información correspondiente a la nueva situación. Si tiene dudas sobre cómo contar o describir la habitación, indíquelo y pregunte a la aseguradora cómo declararla.
Puede organizar sus notas en torno a preguntas sencillas:
- ¿Cuál era la descripción de la vivienda antes de las obras?
- ¿Qué parte de la vivienda se ha creado o acondicionado?
- ¿Qué superficie y número de habitaciones desea que se comprueben?
- ¿Qué uso prevé para este espacio?
Si su proyecto afecta a una dependencia o al nivel de seguridad, menciónelo también y pregunte a la aseguradora qué aclaraciones necesita. El objetivo es ofrecerle una descripción comprensible, incluso cuando todavía no conozca la respuesta a alguna pregunta.
Nuevo equipamiento: distinguir entre vivienda y bienes
Para el equipamiento añadido, prepare una lista que indique su naturaleza y ubicación. Precise qué ha cambiado respecto de la descripción inicial y pregunte cómo se tiene en cuenta en su contrato. Si su instalación va acompañada de una modificación de la vivienda o de su nivel de seguridad, describa también esa modificación.
Service Public indica que, en el momento de la contratación, se solicita una estimación del valor de los bienes que se van a cubrir, en particular del mobiliario, los objetos de valor y el equipamiento específico. Este apartado puede ayudarle a preparar sus preguntas: consulte si debe tenerse en cuenta el valor del nuevo equipamiento y qué estimación debe comunicar.
No dé por hecho que una simple lista responde a todas las preguntas sobre la cobertura. Pregunte a la aseguradora cómo se tiene en cuenta el equipamiento y qué información adicional desea recibir. Después podrá comparar su respuesta con las garantías y sus límites en su contrato.
Preparar la declaración del cambio de riesgo
En su carta, identifique su contrato y la vivienda afectada. Presente después los cambios de forma ordenada: la situación descrita en el contrato, las obras o el equipamiento afectados y, por último, la situación actual. Indique los datos que conoce y formule claramente sus preguntas sobre los que aún deben comprobarse.
Por ejemplo, puede preguntar: «¿Cómo hay que actualizar la descripción de mi vivienda después de estas obras?» o «¿Qué información necesita para valorar el nuevo equipamiento?». Adapte estas preguntas a su situación e indique qué desea que se compruebe, sin afirmar que ya se aplica una garantía concreta.
Service Public indica, en el apartado dedicado a la agravación del riesgo, que la modificación debe comunicarse en un plazo de 15 días naturales, mediante carta certificada. Prepare su declaración sin esperar y pida a la aseguradora cualquier aclaración útil sobre su caso. Los días naturales corresponden a todos los días del año civil, incluidos los festivos o no laborables.
Conserve una copia de su carta y de los documentos enviados para poder retomar su solicitud en una conversación posterior. Si le falta alguna información, indíqueselo a la aseguradora y pregunte cómo completarla.
Entender la respuesta de la aseguradora
Tras conocer la modificación, la aseguradora puede considerar que constituye una agravación del riesgo respecto de la situación inicial. Service Public indica que, en ese caso, puede notificar, en los 10 días naturales siguientes a aquel en que tenga conocimiento de la modificación, bien una negativa a cubrir el nuevo riesgo, bien una propuesta de aumento de la prima.
Si la aseguradora notifica una negativa a ofrecer cobertura, la rescisión será efectiva 10 días naturales después de esa notificación. Si propone un aumento de la tarifa que usted rechaza, el contrato se rescinde 30 días naturales después. Service Public precisa que las primas no utilizadas se reembolsan en ambos casos.
Cuando reciba una respuesta, compruebe qué dice exactamente sobre la descripción de la vivienda, el equipamiento y la prima. Si le hacen una propuesta, tómese el tiempo necesario para pedir las explicaciones que necesite antes de pronunciarse. Una solicitud de información o una propuesta de tarifa no debe confundirse con la aceptación de una modificación.
Revisar las garantías después de la conversación
Una descripción actualizada y el alcance de las garantías son dos asuntos que deben examinarse conjuntamente. Las condiciones generales se refieren, entre otras cosas, a los riesgos cubiertos, las exclusiones y las franquicias. Revísquelas junto con sus condiciones particulares y pregunte a la aseguradora cómo se aplican a la situación que acaba de describir.
Para cada aspecto importante de su proyecto, formule una pregunta concreta: ¿está correctamente descrita la habitación? ¿Figura el equipamiento en la información que se tiene en cuenta? ¿Qué garantías y límites se aplican a su situación? Pida una aclaración si la respuesta no le permite entender qué está cubierto.
Por último, guarde juntos su contrato, su declaración y la respuesta recibida. Así dispondrá de un expediente para consultar la información comunicada y continuar la conversación con la aseguradora si queda algún punto por aclarar.
