Zur Vorbereitung auf den Ruhestand lassen sich die Fortführung nach der Loi Evin und ein anderer Einzelvertrag anhand der Leistungen, der versicherten Personen, der Fristen und der Kosten vergleichen. Die dem ehemaligen Arbeitnehmer angebotene Fortführung ist selbst ein kostenpflichtiger Einzelvertrag: Er übernimmt unverändert die kollektive und obligatorische Absicherung der « Krankheitskosten », die der Arbeitnehmer zum Zeitpunkt des Ausscheidens aus dem Unternehmen hatte.
Eine andere individuelle Zusatzversicherung sollte anhand ihrer eigenen Leistungen und ihres Tarifs geprüft werden. Die Wahl hängt von den Bedürfnissen des Haushalts und den erhaltenen Angeboten ab: Ein Beitrag allein reicht nicht aus, um den Versicherungsschutz zu vergleichen.
Zwei Wege, zwei Ausgangspunkte
Nach dem Eintritt in den Ruhestand unterbreitet der Versicherer ein Angebot zur individuellen Fortführung der Leistungen. Dieser neue Vertrag ist kostenpflichtig, zeitlich nicht begrenzt und betrifft ausschließlich Krankheitskosten, nicht aber die Vorsorgeabsicherung.
Eine andere individuelle Krankenzusatzversicherung kann jede Person für sich und auch zugunsten eines oder mehrerer Familienmitglieder abschließen. Umfang und Art der Leistungen von Krankenzusatzversicherungen variieren je nach Vertrag. Fordern Sie daher ein detailliertes Angebot an, bevor Sie die Angebote vergleichen.
In beiden Fällen geht es um den Vergleich eines ergänzenden Krankenversicherungsschutzes. Je nach gewähltem Vertrag kann er die Erstattung der Krankenversicherung ganz oder teilweise ergänzen. Prüfen Sie bei Bedarf an Vorsorgeabsicherung den gewünschten Schutz gesondert: Das beschriebene Fortführungsangebot für den Ruheständler betrifft ausschließlich Krankheitskosten, nicht aber die Vorsorgeabsicherung.
Leistungen: Vom Gruppenvertrag ausgehen, dann das andere Angebot lesen
Ausgangspunkt der Fortführung ist die kollektive und obligatorische Absicherung der « Krankheitskosten », die Sie zum Zeitpunkt des Ausscheidens aus dem Unternehmen haben. Suchen Sie deren Beschreibung und gleichen Sie sie mit dem erhaltenen Angebot ab: Sie dient Ihnen als Referenz beim Lesen eines anderen Vertrags.
Prüfen Sie bei der in Betracht gezogenen individuellen Krankenzusatzversicherung für den Ruhestand die Leistungen im Einzelnen statt nur die Bezeichnung des Tarifs. Manche Verträge ermöglichen eine vollständige oder teilweise Erstattung von Leistungen, die nicht von der Sozialversicherung erstattet werden. Prüfen Sie die für Sie wichtigen Leistungsbereiche und die in jedem Angebot genannten Bedingungen.
Der von der Zusatzversicherung erstattete Betrag kann als Prozentsatz der Erstattungsgrundlage oder in Euro angegeben sein. Achten Sie für einen aussagekräftigen Vergleich auf die Formulierung jeder Leistung und bitten Sie den Versicherer, die für Ihre erwarteten Ausgaben geltende Erstattung zu erläutern. Prüfen Sie auch, welchen Anteil Sie selbst tragen müssten, statt anzunehmen, dass die gleiche Bezeichnung dieselbe Erstattung bedeutet.
Eine Zusatzversicherung kann auch Assistanceleistungen anbieten, beispielsweise telefonische Unterstützung oder eine Haushaltshilfe. Wenn Sie diese Leistungen interessieren, lassen Sie sie sich beschreiben und vergleichen Sie sie mit denen des anderen Angebots, ohne sie mit der Erstattung von Behandlungskosten zu verwechseln.
Versicherte: Die Situation jedes Angehörigen prüfen
Das für den Eintritt in den Ruhestand vorgestellte Fortführungsangebot richtet sich individuell an den ehemaligen Arbeitnehmer. Bitten Sie den Versicherer im Hinblick auf Angehörige um Auskunft, wer zu welchen Bedingungen versichert werden könnte, bevor Sie diese Lösung für den Haushalt wählen.
Ein anderer Einzelvertrag kann auch zugunsten eines oder mehrerer Familienmitglieder abgeschlossen werden. Es empfiehlt sich daher, ein Angebot für die Personen anzufordern, die Sie versichern möchten, und anschließend Leistungen und Beitrag für denselben Personenkreis zu vergleichen.
Wenn sich Ihr Vergleich nur auf Sie selbst bezieht, geben Sie dies bei Ihren Anfragen an. Bezieht er sich auf mehrere Personen, prüfen Sie die Situation jeder einzelnen und halten Sie die Antworten fest. So können Sie Angebote vergleichen, die auf denselben Bedürfnissen beruhen, statt Tarife für unterschiedliche Versicherte gegenüberzustellen.
Fristen: Das Fortführungsangebot frühzeitig einplanen
Für einen Arbeitnehmer, der in den Ruhestand geht, übermittelt der Versicherer das Fortführungsangebot spätestens 2 Monate nach Vertragsende. Der Arbeitnehmer muss die Inanspruchnahme dieses Angebots spätestens 6 Monate nach Ende seines Arbeitsvertrags beantragen.
Notieren Sie das Enddatum des Arbeitsvertrags und die entsprechenden Fristen. Wenn Sie ein anderes Angebot prüfen möchten, fordern Sie es früh genug an, damit Sie Zeit haben, die Leistungen zu lesen, die Versicherer zu befragen und Ihre Entscheidung zu treffen. Ein Tarifangebot oder eine Simulation dient der Vorbereitung des Vergleichs: Prüfen Sie vor einer Verpflichtung die Schritte zum Abschluss und das Datum des Versicherungsbeginns.
Kosten: Beitrag und Bezugsgröße vergleichen
Die Fortführung ist kostenpflichtig. Die Tarife dürfen die für aktive Arbeitnehmer geltenden Gesamttarife einschließlich Arbeitgeber- und Arbeitnehmeranteilen um nicht mehr als 50 % übersteigen.
Die schrittweise Begrenzung der Tarife erstreckt sich über 3 Jahre: Im ersten Jahr entsprechen die Tarife denen der aktiven Arbeitnehmer; im zweiten Jahr liegen sie höchstens 25 % darüber; im dritten Jahr höchstens 50 % darüber. Die Höhe des Beitrags wird ab dem 4e Jahr frei festgelegt.
Bei einer anderen Zusatzversicherung hängen die Beitragstarife von der Situation der versicherten Person ab, insbesondere vom gewählten Deckungsumfang, vom Alter, vom Status und vom Wohnort. Fordern Sie daher einen Tarif an, der Ihrer Situation und dem von Ihnen gewählten Kreis der Versicherten entspricht.
Unterscheiden Sie bei Ihrem Vergleich zwischen dem verlangten Betrag und dem erhaltenen Schutzniveau. Erfragen Sie für die Fortführung den angebotenen Beitrag und die Bezugsgröße der Gesamttarife für aktive Arbeitnehmer; lassen Sie sich für den anderen Vertrag die mit dem Tarif verbundenen Leistungen im Detail nennen. Fragen Sie die Versicherer auch nach den später geltenden Bedingungen, insbesondere nach Ablauf des Zeitraums der Tarifbegrenzung für die Fortführung.
Vor der Entscheidung
- Stellen Sie die kollektive und obligatorische Absicherung der « Krankheitskosten », die Sie beim Ausscheiden haben, und das Fortführungsangebot zusammen.
- Fordern Sie ein anderes individuelles Angebot für dieselben Personen und die Bedürfnisse an, die Sie vergleichen möchten.
- Lesen Sie die Erstattungen, ihre Formulierung, die nützlichen Serviceleistungen und die Beiträge erneut durch; stellen Sie den Versicherern Ihre noch offenen Fragen.
- Prüfen Sie vor jedem Abschluss die Fristen für die Fortführung und die für das gewählte Angebot erforderlichen Schritte.
Diese Hinweise sind allgemeine Informationen, keine persönliche Beratung. Lassen Sie Ihre Situation und die Bedingungen der Angebote klären, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen.
