Bevor Sie eine Krankenzusatzversicherung für die Familie abschließen, prüfen Sie, ob der Kollektivvertrag Ihres Unternehmens bereits Ihren Partner oder Ihre Kinder abdeckt. Die Mitversicherung von Angehörigen ist nicht verpflichtend, aber der Arbeitgeber oder die Sozialpartner können beschließen, sie mitzuversichern.
Ermitteln Sie zur Vorbereitung Ihres Vergleichs die versicherten Personen und fragen Sie dann nach den für sie geltenden Leistungen und Beiträgen. Anschließend können Sie einen möglichen Familienschutz anhand Ihrer tatsächlichen Situation prüfen, statt davon auszugehen, dass alle Mitglieder Ihrer Familie bereits abgesichert sind.
Was die betriebliche Krankenzusatzversicherung abdeckt
Im privaten Sektor muss der Arbeitgeber seinen Arbeitnehmern eine kollektive Krankenzusatzversicherung anbieten, vorbehaltlich von Ausnahmen. Eine Privatperson, die einen Arbeitnehmer im eigenen Haushalt beschäftigt, ist davon nicht betroffen. Die Zusatzversicherung ergänzt die Erstattung der Gesundheitskosten des Arbeitnehmers über den von der Sécurité sociale erstatteten Anteil hinaus.
Für Angehörige muss der im Unternehmen geltende Vertrag geprüft werden: Ihre Mitversicherung kann vorgesehen sein, ist aber nicht generell vorgeschrieben. Service Public nennt insbesondere das Beispiel einer verpflichtenden Familienregelung, bei der der Beitritt des Ehepartners, des Partners in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft und der Kinder ebenso verpflichtend ist wie der des Arbeitnehmers.
Unterscheiden Sie daher zunächst zwischen dem Versicherungsschutz des Arbeitnehmers und dem jedes einzelnen Angehörigen. Fragen Sie, ob Ihr Partner und jedes Ihrer Kinder in die Regelung Ihres Unternehmens einbezogen sind und ob ihr Beitritt verpflichtend oder freiwillig ist. Lassen Sie ihre tatsächliche Situation klären, bevor Sie ein anderes Angebot vergleichen.
Fragen, die Sie vor dem Vergleich stellen sollten
Bitten Sie Ihren Arbeitgeber oder die verwaltende Stelle um die Unterlagen und Auskünfte, die zur Beantwortung dieser Fragen erforderlich sind:
- Welche Personen meiner Familie sind tatsächlich durch den Vertrag versichert?
- Ist ihr Beitritt verpflichtend oder freiwillig?
- Welche Leistungen und welcher Beitrag gelten für jede versicherte Person?
- Welche Schritte sind erforderlich und ab wann gilt der Versicherungsschutz?
Halten Sie die versicherten Personen, Leistungen und Beiträge getrennt fest, damit sich die Antworten nutzen lassen. Falls eine Antwort unklar bleibt, bitten Sie um eine Präzisierung, bevor Sie Ihrem Vergleich eine Annahme zugrunde legen. Denken Sie auch daran, sich den Beginn des Versicherungsschutzes für jeden Angehörigen bestätigen zu lassen.
Leistungen und Kosten vergleichen
Der verpflichtende kollektive Versicherungsschutz muss einen Mindestumfang an Leistungen erfüllen. Dazu gehören insbesondere die Übernahme der täglichen Krankenhauspauschale sowie von Zahn- und Optikkosten nach den von Service Public beschriebenen Bedingungen.
Die Krankenzusatzversicherung kann auch zusätzliche Leistungen anbieten, etwa die direkte Abrechnung ohne Vorauszahlung, Unterstützungsdienste oder Maßnahmen zur Prävention und Begleitung.
Vergleichen Sie für jede zu versichernde Person die Leistungen des betrieblichen Vertrags mit denen eines möglichen Familienangebots. Achten Sie auf die Bereiche, die für Ihren Haushalt wichtig sind, beispielsweise Krankenhausaufenthalte, Zahn- und Optikleistungen, sowie auf die in den Unterlagen angegebenen Bedingungen und Beiträge. Bitten Sie um Erläuterungen, wenn die Leistungen unterschiedlich dargestellt werden.
Nutzen Sie diese Antworten, um die Leistungen und Kosten eines möglichen Familienschutzes mit Ihrer aktuellen Situation zu vergleichen. Eine Anfrage für eine Simulation hilft, diesen Vergleich vorzubereiten; prüfen Sie vor einem Abschluss die Bedingungen. Eine Simulation dient dazu, einen Vorschlag zu prüfen: Bitten Sie um Bestätigung der Einzelheiten, falls Sie sich anschließend für einen Abschluss entscheiden.
Wenn Ihr Partner ebenfalls einen Kollektivvertrag hat
Ein Arbeitnehmer, der als Angehöriger durch einen anderen verpflichtenden Kollektivvertrag versichert ist, kann beantragen, vom Beitritt zum eigenen Kollektivvertrag befreit zu werden, unabhängig davon, ob seine Mitversicherung als Angehöriger freiwillig oder verpflichtend ist. Erkundigen Sie sich beim betreffenden Arbeitgeber nach den erforderlichen Schritten, bevor Sie sich für diese Lösung entscheiden.
Fordern Sie vor dieser Entscheidung die Unterlagen zu den betreffenden Verträgen an und prüfen Sie den Versicherungsschutz jedes Haushaltsmitglieds. Vergleichen Sie die in Ihrer Situation geltenden Leistungen und Beiträge und lassen Sie sich anschließend die erforderlichen Schritte vom betreffenden Arbeitgeber bestätigen.
Bei einer Änderung der beruflichen Situation
Wenn das Arbeitsverhältnis ruht und der Arbeitnehmer vom Arbeitgeber oder der Sécurité sociale eine Entschädigung erhält, muss der Versicherungsschutz aufrechterhalten werden. Erhält der Arbeitnehmer keine Entschädigung, muss er sich an seinen Arbeitgeber wenden, um zu erfahren, ob die Krankenzusatzversicherung aufrechterhalten wird.
Um die Folgen für den Familienschutz einzuschätzen, lassen Sie sich auch die für Angehörige geltenden Bedingungen bestätigen. Diese allgemeinen Informationen ersetzen nicht die Prüfung Ihres Vertrags und Ihrer Situation.
