L’assicurazione del mutuo può rimborsare il capitale residuo assicurato o le rate quando si verifica un evento coperto. Protegge il rimborso secondo le condizioni sottoscritte: non copre ogni difficoltà economica. Per capire che cosa offre alla tua famiglia, parti dai redditi, dalle spese e dalla quota assicurata di ciascuno.
Decesso, autonomia e invalidità: distinguere le garanzie
La garanzia decesso prevede il rimborso del capitale residuo assicurato. La perdita totale e irreversibile dell’autonomia, chiamata PTIA in Francia, ha una definizione contrattuale precisa, legata in particolare al bisogno di assistenza nelle attività quotidiane. Invalidità permanente e incapacità lavorativa temporanea seguono altri criteri: grado di invalidità, professione considerata, riconoscimento da parte dell’assicuratore e limiti di pagamento.
La garanzia perdita d’impiego, quando proposta e scelta, ha condizioni specifiche. Le dimissioni o una qualsiasi interruzione dell’attività non sono automaticamente coperte. ABE Infoservice presenta le diverse garanzie.
Quota assicurata: quanto resterebbe da rimborsare?
La quota è la percentuale coperta per ogni mutuatario. Immaginiamo un capitale residuo di 100.000 € e due persone assicurate ciascuna al 50 %. In caso di decesso coperto di una di loro, l’assicuratore rimborsa 50.000 €, secondo le condizioni della polizza. L’altra metà resta dovuta. Una copertura al 100 % per persona offre una protezione diversa e ha un costo diverso.
Per scegliere la ripartizione, valuta la capacità del superstite di sostenere il mutuo, non soltanto il contributo attuale alle rate. Le quote devono anche rispettare i requisiti della banca.
In caso di assenza dal lavoro, leggere le modalità di pagamento
La franchigia temporale rinvia l’inizio dell’indennizzo dopo un evento coperto. La prestazione può essere forfettaria, basata sulla rata assicurata, oppure indennitaria, collegata alla perdita di reddito. Controlla inoltre massimali, durata dei versamenti, esclusioni ed età di fine garanzia. L’ANIL spiega questi aspetti.
Confrontare protezione e costo sulla stessa base
Confronta offerte con le stesse quote e sulla stessa durata: quella totale per un nuovo mutuo, quella residua per una sostituzione. Distingui costo delle garanzie, eventuali spese ed evoluzione dei premi. Un prezzo inferiore è interessante soltanto se la copertura risponde alle tue esigenze e al livello richiesto dalla banca.
La nostra guida all’assicurazione del mutuo aiuta a preparare i documenti utili. Puoi poi indicare il progetto nel simulatore per far esaminare una proposta adatta, sia per un mutuo nuovo sia per uno già in corso.
