Eine Kreditversicherung kann bei einem versicherten Ereignis die versicherte Restschuld oder Kreditraten übernehmen. Sie sichert die Rückzahlung nach den vereinbarten Bedingungen ab, nicht jede finanzielle Schwierigkeit. Um den Nutzen für Ihre Familie einzuschätzen, betrachten Sie Einkommen, laufende Ausgaben und den Versicherungsanteil jeder Person.
Tod, Autonomieverlust und Invalidität unterscheiden
Die Todesfallleistung sieht die Rückzahlung der versicherten Restschuld vor. Für den vollständigen und irreversiblen Autonomieverlust, in Frankreich PTIA genannt, gilt eine genaue Vertragsdefinition. Dabei geht es insbesondere um den Bedarf an Hilfe bei alltäglichen Verrichtungen. Dauerhafte Invalidität und vorübergehende Arbeitsunfähigkeit unterliegen anderen Kriterien: Invaliditätsgrad, betrachteter Beruf, Anerkennung durch den Versicherer und Leistungsgrenzen.
Eine angebotene und gewählte Arbeitslosigkeitsversicherung hat eigene Voraussetzungen. Eine Kündigung durch den Arbeitnehmer oder jede Unterbrechung der Tätigkeit ist nicht automatisch versichert. ABE Infoservice stellt die Leistungen vor.
Versicherungsanteil: Welche Restschuld bliebe?
Der Versicherungsanteil bezeichnet den für jede Person abgesicherten Prozentsatz. Beispiel: Bei einer Restschuld von 100.000 € sind zwei Personen jeweils zu 50 % versichert. Im versicherten Todesfall einer Person zahlt der Versicherer nach Vertragsbedingungen 50.000 €. Die andere Hälfte bleibt geschuldet. Eine Absicherung zu jeweils 100 % bedeutet einen anderen Schutz und andere Kosten.
Prüfen Sie bei der Aufteilung, ob der überlebende Kreditnehmer den Kredit tragen könnte. Entscheidend ist nicht allein, wer heute welchen Teil der Rate zahlt. Die Anteile müssen außerdem den Vorgaben des Kreditgebers entsprechen.
Bei Arbeitsunfähigkeit die Zahlung prüfen
Eine Leistungskarenz verschiebt den Beginn der Zahlung nach einem versicherten Ereignis. Die Leistung kann pauschal auf der versicherten Rate beruhen oder vom Einkommensverlust abhängen. Prüfen Sie auch Höchstbeträge, Zahlungsdauer, Ausschlüsse und das Alter bei Leistungsende. Die ANIL erläutert diese Punkte.
Schutz und Kosten auf derselben Grundlage vergleichen
Vergleichen Sie Angebote mit denselben Versicherungsanteilen und über denselben Zeitraum: Gesamtlaufzeit bei einem neuen Kredit, Restlaufzeit bei einem Wechsel. Unterscheiden Sie Beitrag, mögliche Gebühren und Beitragsverlauf. Ein günstigerer Preis ist nur sinnvoll, wenn der Schutz zu Ihrem Bedarf und den Bankanforderungen passt.
Unser Leitfaden zur Kreditversicherung hilft beim Vorbereiten der Unterlagen. Anschließend können Sie Ihr Vorhaben im Simulator angeben, um einen passenden Vorschlag prüfen zu lassen – für einen neuen oder einen laufenden Kredit.
