Dopo il decesso di una persona cara, chiunque può chiedere una ricerca per sapere se aveva sottoscritto un’assicurazione sulla vita. Per orientarsi nella procedura, occorre distinguere la ricerca presso le compagnie assicurative da quella delle somme depositate presso la Caisse des dépôts et consignations.
In breve: Agira organizza la ricerca dei contratti presso le compagnie assicurative. Ciclade permette di cercare le somme depositate presso la Caisse des dépôts et consignations.
Assicurazione sulla vita non riscossa: da dove iniziare?
Service Public distingue il caso in cui si pensa di essere beneficiari di un contratto da quello in cui si pensa di conoscere la persona che potrebbe esserlo. In entrambe le situazioni, la ricerca riguarda l’eventuale esistenza di un contratto sottoscritto dalla persona deceduta.
Agira è competente per la ricerca dei contratti di assicurazione sulla vita di una persona il cui decesso è noto da meno di 10 anni. Se la compagnia assicurativa è a conoscenza del decesso da più di 10 anni, Service Public indica di rivolgersi alla Caisse des dépôts et consignations, utilizzando il suo servizio online Ciclade.
Per interpretare queste indicazioni, occorre distinguere la data in cui il decesso è noto da quella in cui la compagnia assicurativa ne è venuta a conoscenza. Quest’ultima costituisce il punto di partenza del periodo durante il quale le compagnie assicurative conservano i fondi degli assicurati deceduti.
Come chiedere una ricerca ad Agira?
Chiunque può chiedere una ricerca sull’esistenza di un contratto di assicurazione sulla vita di una persona deceduta. La richiesta ad Agira è gratuita.
Per preparare la procedura, allegate una copia dell’atto di decesso della persona che avrebbe sottoscritto il contratto. Potete utilizzare il servizio online Agira VIE, dedicato alla ricerca dei beneficiari di un contratto di assicurazione sulla vita.
Se non potete utilizzare internet, potete inviare la richiesta per posta ad Agira Recherche Contrats Assurance Vie, 26 Boulevard Haussmann, 75311 Paris Cedex 09. La copia dell’atto di decesso resta il documento da allegare indicato da Service Public.
Che cosa accade alla richiesta?
Entro 15 giorni dalla sua ricezione, Agira informa le compagnie assicurative del decesso dell’assicurato. Ogni compagnia destinataria deve verificare se la persona deceduta aveva sottoscritto uno o più contratti.
Se siete designati come beneficiari, la compagnia assicurativa dispone di 1 mese dalla ricezione della richiesta trasmessa da Agira per informarvi dell’esistenza di un contratto a vostro favore. Questo termine riguarda quindi l’informazione fornita al beneficiario dalla compagnia assicurativa, dopo la trasmissione della richiesta.
Potete anche contattare Agira per sapere se un’altra persona è beneficiaria. In questo caso, la compagnia assicurativa può entrare in contatto soltanto con il beneficiario del contratto e non con il richiedente.
È quindi utile distinguere la persona che effettua la richiesta da quella designata come beneficiaria. La richiesta di ricerca può essere presentata da una persona, mentre la compagnia assicurativa comunica con il beneficiario designato.
Che cosa succede se viene identificato un beneficiario?
Quando la compagnia assicurativa conosce i recapiti del beneficiario, deve contattarlo per chiedergli tutti i documenti necessari al pagamento del capitale. Questa fase riguarda la preparazione del pagamento, dopo la ricerca del contratto.
Se siete beneficiari, la compagnia assicurativa deve versare il capitale entro 1 mese dalla ricezione di tutti i documenti necessari al pagamento. Questo termine di versamento ha un punto di partenza diverso da quello previsto per informare il beneficiario dell’esistenza di un contratto.
Decorso il termine di versamento, il capitale non versato produce interessi pari al doppio del tasso di interesse legale per 2 mesi, poi al triplo del tasso di interesse legale. Per collocare ogni fase, considerate quindi la ricezione della richiesta trasmessa da Agira per l’informazione sul contratto, poi la ricezione di tutti i documenti necessari per il pagamento.
Quando usare Ciclade per un’assicurazione sulla vita?
Le compagnie assicurative conservano i fondi degli assicurati deceduti per 10 anni dalla data in cui sono venute a conoscenza del decesso. Trascorso questo termine, trasferiscono le somme non riscosse alla Caisse des dépôts et consignations.
Ciclade permette di cercare le somme depositate presso la Caisse des dépôts. Le somme provenienti da contratti di assicurazione sulla vita non riscossi possono essere recuperate tramite Ciclade per 20 anni dal loro trasferimento alla Caisse des dépôts.
Per scegliere tra le procedure, la questione è quindi che cosa sia avvenuto ai fondi: Agira permette di interrogare le compagnie assicurative, mentre Ciclade serve a cercare le somme depositate presso la Caisse des dépôts. Il termine per il recupero tramite Ciclade decorre dal trasferimento e non dalla data in cui la compagnia assicurativa è venuta a conoscenza del decesso.
Qual è il ruolo della compagnia assicurativa e del notaio?
La ricerca da parte della compagnia assicurativa
La compagnia assicurativa deve ricercare regolarmente gli assicurati deceduti. Ogni anno deve verificare il proprio archivio clienti consultando il registro nazionale di identificazione delle persone fisiche, chiamato RNIPP.
In caso di decesso di un assicurato, deve cercare e contattare spontaneamente i beneficiari con ogni mezzo. La richiesta ad Agira rientra quindi tra i dispositivi di ricerca descritti da Service Public.
La ricerca con il notaio
Un notaio incaricato della liquidazione di una successione può interrogare Ficovie per conoscere l’esistenza di eventuali contratti di assicurazione sulla vita sottoscritti dalla persona deceduta. Può agire soltanto su richiesta scritta degli eredi.
Se un notaio si occupa della successione, gli eredi possono quindi chiedergli informazioni su questa ricerca e rivolgergli la loro richiesta per iscritto. Ficovie è l’archivio nazionale dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione, tenuto dall’amministrazione fiscale.
Contratto non riscosso: mantenere un monitoraggio chiaro
Preparate un fascicolo di monitoraggio con la copia della richiesta, la data di invio, i riferimenti comunicati e le risposte ricevute. Annotate a parte le questioni ancora aperte: quale organismo è stato contattato, quale documento resta da fornire e quale fase è in corso? Questa organizzazione vi aiuterà a riprendere la procedura se interviene un nuovo interlocutore.
Se più persone vicine al defunto partecipano alle ricerche, concordate insieme un modo per condividere i riferimenti utili e le azioni già effettuate. Prima di ogni sollecito, rileggete l’ultima risposta e formulate una domanda precisa sulla vostra pratica. Conservate separatamente le comunicazioni relative alla ricerca e quelle riguardanti un eventuale versamento.
Per trovare gli accessi ufficiali ad Agira e Ciclade, consultate la scheda di Service Public sulla ricerca di un’assicurazione sulla vita dopo un decesso.
Questa guida fornisce indicazioni informative per orientare la vostra ricerca; non sostituisce una consulenza adatta alla vostra situazione.
