Eine unerwartete Kreditrate, unklare Gebühren oder eine abgelehnte Versicherungsleistung: Klären Sie zunächst, was genau Sie beanstanden und wer dafür zuständig ist. Vertrag, Nachträge und schriftliche Korrespondenz helfen Ihnen beim weiteren Vorgehen – zunächst mit einer Beschwerde und bei Bedarf mit dem passenden Rechtsbehelf.
Häufige Ursachen für Streitigkeiten bei einem Immobilienkredit
Streitigkeiten bei einem Immobilienkredit können aus verschiedenen Situationen resultieren:
- Vertragsbedingungen: Der Kreditnehmer kann bestimmte Klauseln im Kreditvertrag anfechten, die er als missbräuchlich oder nicht gesetzeskonform ansieht.
- Berechnung der Zinssätze: Meinungsverschiedenheiten können bei der Berechnung der Zinssätze auftreten, insbesondere wenn der Kreditnehmer der Ansicht ist, dass der angewendete Satz nicht der vereinbarte war.
- Kreditversicherung: Konflikte können bezüglich der Bedingungen der Kreditversicherung auftreten, insbesondere in Bezug auf die abgedeckten Garantien oder die Ablehnung der Übernahme durch den Versicherer.
- Vorzeitige Rückzahlung: Der Kreditnehmer kann die bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits erhobenen Strafen anfechten, insbesondere wenn diese nicht klar im Vertrag erwähnt wurden.
- Zahlungsrückstände: Bei finanziellen Schwierigkeiten kann der Kreditnehmer in Zahlungsverzug geraten, was rechtliche Schritte des Kreditgebers zur Folge haben kann.
Außergerichtliche Verfahren
Bitten Sie zunächst Ihren Ansprechpartner um eine Erklärung. Sammeln Sie Kreditangebot, Zahlungspläne, Schriftverkehr und Zahlungsbelege. Bleibt der Streit bestehen, richten Sie eine schriftliche Beschwerde an die zuständige Stelle. Beschreiben Sie Sachverhalt, strittige Beträge und gewünschte Korrektur. Bewahren Sie Kopie und Versandnachweis auf.
Bei einem Bankstreit kann eine unbefriedigende Antwort oder eine ausbleibende Antwort innerhalb von zwei Monaten nach dieser Beschwerde den Zugang zur kostenlosen Mediation eröffnen. Kontaktdaten und Voraussetzungen finden Sie auf der Website Ihrer Bank. Service Public erläutert die Bankenmediation in Frankreich. Geht es um eine Entscheidung des Versicherers, wenden Sie sich an dessen Beschwerdestelle und den für den Vertrag zuständigen Mediator.
Bei dauerhaften Schwierigkeiten mit der Schuldentilgung ist das französische Überschuldungsverfahren bei der Banque de France ein eigenständiger Weg, der je nach Situation geprüft werden kann.
Gerichtliche Maßnahmen
Führt die außergerichtliche Klärung zu keiner Lösung, müssen das passende Gericht und Verfahren bestimmt werden. Maßgeblich sind die Art des Streits und die strittigen Beträge. Der französische Richter für Schutzstreitigkeiten ist nicht automatisch für jeden Immobilienkredit zuständig.
Ein Anwalt oder eine französische Point-justice-Beratungsstelle kann zu Vorgehen, Unterlagen und möglicher Anwaltspflicht informieren. Ob eine Berufung möglich ist, hängt von der Entscheidung und den geltenden Regeln ab; sie ist nicht automatisch zulässig.
Verjährungsfristen
Für Streitigkeiten über Immobilienkredite gilt keine einheitliche Verjährungsfrist von fünf Jahren. Frist und Beginn hängen von der jeweiligen Klage, dem Anspruchsteller und den Umständen ab. Lassen Sie Ihre Situation rasch prüfen, insbesondere bei einer Mahnung, Klagezustellung oder einem Pfändungsakt. Gehen Sie nicht davon aus, dass ein einfacher Briefwechsel mit der Bank eine Frist hemmt.
Konkrete Beispiele
Eine Abbuchung weicht von Ihrer Erwartung ab? Vergleichen Sie sie mit Vertrag, Tilgungsplan und etwaigen Nachträgen. Nennen Sie der Bank die betroffenen Buchungen, Daten und Ihre Berechnung und bitten Sie um eine schriftliche Antwort. So lassen sich ein Abbuchungsfehler, eine vertraglich vorgesehene Änderung und ein rechtlicher Streit besser unterscheiden, bevor Sie das weitere Vorgehen wählen.
Gesetzestexte zu Streitigkeiten bei Immobilienkrediten
Streitigkeiten bei Immobilienkrediten werden durch das Verbrauchergesetzbuch, das Finanzmonetargesetz sowie die Rechtsprechung geregelt. Diese Texte legen die Rechte und Pflichten der Kreditnehmer und Kreditgeber sowie die Verfahren bei Streitigkeiten fest. Es wird empfohlen, einen auf Bankrecht spezialisierten Anwalt zu konsultieren, um Sie bei Ihren Schritten zu unterstützen.
Betrifft Ihre Frage die Kreditversicherung?
Ein Streit über Kreditzinsen, Gebühren oder Abbuchungen gehört zum Kreditgeber. Bei einer abgelehnten Versicherungsleistung sind zunächst der Versicherer und der bestehende Vertrag maßgeblich. Ein Vertragswechsel löst keinen bereits entstandenen Leistungsfall oder Streit.
Möchten Sie parallel die Versicherungskosten für die weitere Kreditlaufzeit prüfen, halten Sie Restschuld, Restlaufzeit und Bankanforderungen bereit. Unsere Simulation der Kreditversicherung hilft, diese Prüfung vorzubereiten. Ein Berater kann Versicherungsanteile, Leistungsbedingungen und Kosten über dieselbe Laufzeit vergleichen und einen möglichen Wechsel mit Zustimmung des Kreditgebers begleiten. Ihre Beschwerde wird weiterhin über den dafür vorgesehenen Weg bearbeitet.
Fazit
Führen Sie eine datierte Akte mit Belegen, versandten Anfragen und eingegangenen Antworten. Schreiben Sie in Ihrem nächsten Brief klar, welche Korrektur Sie erwarten. Erhalten Sie eine förmliche Zahlungsaufforderung oder ein gerichtliches Schriftstück, lassen Sie sich zeitnah zu Fristen und weiteren Schritten beraten.
