Eine günstigere Kreditversicherung klingt interessant. Entscheidend ist aber auch, ob sie zu Ihrer Finanzierung passt und ausreichend schützt. Unterscheiden Sie deshalb drei Fragen: den Versicherungsschutz, die Fristen des Kredits und mögliche Schritte bei Streitigkeiten. Dieser Ratgeber erläutert französische Regeln, auch für Grenzgänger mit einem Kredit in Frankreich. Deutsche oder schweizerische Kreditvorschriften werden hier nicht beschrieben.
Versicherung wechseln, ohne auf den Jahrestag zu warten
Bei Immobilienkrediten im Anwendungsbereich des französischen Gesetzes Lemoine kann die Kreditversicherung jederzeit ohne Kündigungsgebühr beendet werden. Der Ersatzvertrag muss einen Schutz bieten, der den Anforderungen des Kreditgebers gleichwertig ist. Das französische Wirtschaftsministerium erläutert dieses Wechselrecht.
Ein niedrigerer Beitrag allein genügt also nicht. Prüfen Sie die Leistungen und reichen Sie die Unterlagen bei der Bank ein. Nach Artikel L313-31 des französischen Verbrauchergesetzbuchs muss der Kreditgeber seine Entscheidung unter den gesetzlichen Voraussetzungen innerhalb von zehn Arbeitstagen mitteilen. Eine Ablehnung ist zu begründen. Stimmen Sie nach der Zustimmung das Ende des bisherigen Vertrags mit dem Beginn des neuen ab, damit keine Deckungslücke entsteht.
Kosten und Leistungen über denselben Zeitraum vergleichen
Legen Sie Tilgungsplan, bisherige Versicherungsbedingungen und die Anforderungen der Bank bereit. Achten Sie insbesondere auf:
- die Kosten über die verbleibende Kreditlaufzeit, veränderliche Beiträge und mögliche Gebühren;
- den versicherten Kreditanteil jeder Person;
- Definitionen von Arbeitsunfähigkeit und Invalidität, Ausschlüsse sowie Warte- und Karenzzeiten;
- Bedingungen zu Ihrem Beruf oder Ihrer Tätigkeit in der Schweiz.
Mit unserem Vergleich für Kreditversicherungen können Sie erste Angebote prüfen. Anschließend müssen die Ergebnisse mit Ihrem Vertrag und den Kriterien des Kreditgebers abgeglichen werden. Eine Ersparnis ist nur aussagekräftig, wenn Zeitraum, versicherte Anteile und Leistungen klar benannt sind. Bewahren Sie die Vergleichsunterlagen auf und entscheiden Sie nicht allein anhand eines Monatsbeitrags.
Bedenkzeit und Widerruf sind unterschiedliche Fristen
Bei einem französischen Immobilienkreditangebot müssen nach dessen Erhalt zehn Kalendertage verstreichen, bevor Sie es annehmen dürfen. Für französische Verbraucherkredite gilt grundsätzlich eine Widerrufsfrist von vierzehn Kalendertagen nach der Annahme. Übertragen Sie diese zweite Frist nicht automatisch auf ein Immobilienkreditangebot. Service Public erklärt den Unterschied zwischen der Bedenkzeit vor Vertragsschluss und dem Widerruf eines bereits angenommenen Vertrags.
Beschwerden zunächst schriftlich einreichen
Schreiben Sie der zuständigen Beschwerdestelle. Nennen Sie den zeitlichen Ablauf, den strittigen Punkt und die gewünschte Lösung. Fügen Sie Kopien der relevanten Unterlagen bei und bewahren Sie Originale sowie einen Versandnachweis auf. Die Ablehnung eines Versicherungswechsels durch die Bank ist von einem Streit über eine Versicherungsleistung zu unterscheiden. Zuständiges Unternehmen und Schlichtungsstelle können verschieden sein.
Nach der schriftlichen Beschwerde ist eine kostenlose Anrufung des zuständigen Verbraucherschlichters möglich: sofort nach einer unbefriedigenden endgültigen Antwort oder jedenfalls zwei Monate nach Versand der Beschwerde. Die Zulässigkeitsbedingungen der Schlichtung bleiben zu beachten. ABE Infoservice beschreibt das französische Beschwerde- und Schlichtungsverfahren.
Den passenden weiteren Rechtsweg wählen
Bleibt der Streit bestehen, kann der französische juge des contentieux de la protection bei Streitigkeiten über Verbraucherkredite oder Immobilienkredite angerufen werden. Bei einem Streit über Versicherungsleistungen oder Entschädigungen richtet sich der Rechtsweg nach dem Gegenstand des Falls. Dasselbe Verfahren ist nicht pauschal für alle Konflikte geeignet. Eine Rechtsberatung kann helfen, das für Ihren Fall zuständige Gericht zu bestimmen.
Wenn Sie einen Vergleich vorbereiten oder die Unterlagen für einen Versicherungswechsel zusammenstellen möchten, kontaktieren Sie Alperea Assurances. Wir helfen Ihnen, die entscheidenden Fragen vor einer Änderung Ihres Schutzes zu stellen.
