Per confrontare un’assicurazione su un mutuo immobiliare, parti dalla scheda informativa standardizzata, poi confronta le proposte con la scheda personalizzata consegnata dal finanziatore. La scheda informativa standardizzata presenta in particolare le garanzie minime richieste e una stima del costo dell’assicurazione che il finanziatore potrebbe proporre. La scheda personalizzata precisa le caratteristiche del contratto da ottenere.
Tieni a portata di mano i documenti relativi al tuo progetto e confronta le informazioni punto per punto. L’obiettivo è comprendere sia ciò che il finanziatore richiede, sia ciò che ogni assicuratore propone e le condizioni in cui interviene la copertura.
Leggere insieme le due schede
Dopo una simulazione del finanziamento e dell’assicurazione che potrebbe proporre, il finanziatore consegna una scheda informativa standardizzata e una scheda personalizzata. La scheda informativa standardizzata indica le caratteristiche della richiesta di finanziamento, le garanzie minime richieste e il costo approssimativo del contratto che il finanziatore potrebbe proporre.
La scheda personalizzata precisa in quale misura il finanziamento deve essere assicurato, nonché il tipo e il contenuto delle garanzie da coprire. Il contratto scelto deve rispettare i criteri definiti in questa scheda.
Il finanziatore definisce i propri requisiti in base al tipo di mutuo immobiliare richiesto e alla situazione professionale del mutuatario. Utilizza quindi i documenti consegnati per il tuo progetto come punto di partenza del confronto, distinguendo i requisiti del finanziatore dalla sua stima assicurativa.
Confrontare le garanzie richieste e proposte
Inizia individuando le garanzie minime nella scheda informativa standardizzata, poi verificane il tipo e il contenuto nella scheda personalizzata. Per ogni proposta, confronta queste informazioni con la nota informativa e gli elementi forniti dall’assicuratore.
Rischi coperti e livello di copertura
Le garanzie minime richieste possono riguardare, tra l’altro, il decesso o l’invalidità. Confronta i rischi menzionati nei documenti del finanziatore con quelli riportati in ogni proposta. Anche una garanzia con lo stesso nome merita una lettura del suo contenuto.
Il finanziatore precisa la modalità di copertura del rischio, per esempio una copertura fino alla fine del finanziamento o fino a una certa età. Verifica anche in quale misura il finanziamento deve essere assicurato e confronta questo requisito con la proposta.
L’assicurazione del mutuatario può farsi carico, in tutto o in parte, delle rate del finanziamento ancora dovute in determinate situazioni, tra cui il decesso, la perdita totale e irreversibile dell’autonomia, l’invalidità o l’incapacità lavorativa. La garanzia per la perdita del lavoro può essere proposta e il mutuatario è libero di sottoscriverla o meno.
Condizioni, esclusioni e termini
La nota informativa elenca i rischi garantiti e le condizioni di attivazione dell’assicurazione. Tutte le clausole del contratto devono figurare in questa nota. Leggila per comprendere le condizioni da soddisfare per ottenere il rimborso del finanziamento.
A seconda della situazione del mutuatario, la proposta dell’assicuratore indica in particolare le garanzie concesse, le relative condizioni di attivazione e le esclusioni. Individua questi elementi nei documenti ricevuti e chiedi precisazioni sui punti da chiarire.
I periodi di carenza e di franchigia fanno parte degli elementi che differenziano i contratti. Annota i termini indicati per ogni proposta per esaminarli insieme alle garanzie e alle relative condizioni di attivazione.
Confrontare il costo sulla durata del finanziamento
Il costo riportato nella scheda informativa standardizzata è approssimativo: tiene conto in particolare delle caratteristiche del finanziamento, dell’età e delle garanzie previste. Usa questa stima come punto di partenza, poi esamina le informazioni fornite con le proposte.
A seconda della situazione del mutuatario, una proposta indica in particolare l’importo del premio mensile per l’intera durata del finanziamento e il costo dell’assicurazione. Devi anche essere informato del costo totale dell’assicurazione per l’intera durata del finanziamento, espresso in euro.
Per ogni proposta, confronta l’importo del premio e il costo totale con le garanzie e le condizioni corrispondenti. Questo permette di leggere il costo insieme alla copertura esaminata, invece di confrontare un importo isolatamente.
La simulazione presenta il finanziamento e il contratto assicurativo che il finanziatore potrebbe proporre. Prenditi poi il tempo di esaminare i documenti contrattuali prima di decidere.
Prima di scegliere: verificare e chiedere precisazioni
Il finanziatore può proporre il proprio contratto o un contratto collettivo di un partner, ma sei libero di rivolgerti a un altro assicuratore. In ogni caso, il contratto scelto deve rispettare i criteri della scheda personalizzata.
Per concludere il confronto, riprendi la scheda personalizzata e verifica ogni punto rispetto alla proposta esaminata: livello assicurato, tipo e contenuto delle garanzie. Rileggi poi la nota informativa per i rischi garantiti e le condizioni di attivazione, quindi esamina le esclusioni e i termini indicati nei documenti ricevuti.
Se una formulazione richiede una spiegazione, chiedi precisazioni prima di scegliere. Questo metodo è un aiuto alla lettura dei documenti; per un supporto nelle tue pratiche, Service Public indica tra l’altro l’agenzia dipartimentale per l’informazione sull’alloggio, o Adil.
Fonte: Service Public, ottenere un’assicurazione del mutuatario per un mutuo immobiliare.
