Immobilienkreditversicherung: das Lemoine-Gesetz verstehen

Planen Sie einen Immobilienkredit oder möchten Sie Ihre bestehende Versicherung prüfen? Dieser Leitfaden erläutert den Versicherungsschutz, die Vertragskosten und wichtige Punkte vor einem Wechsel.

In Gex helfen Sabri HAMDA und Alperea Ihnen, Angebote zu prüfen: die vom Kreditgeber geforderten Leistungen, versicherte Anteile, Karenzzeiten und Ausschlüsse. Eine mögliche Ersparnis lässt sich nur anhand vergleichbarer Verträge für Ihre Situation beurteilen.

Diese vier offiziellen Dokumente helfen Ihnen, den Rahmen der Kreditversicherung zu verstehen und Gespräche mit der Bank vorzubereiten. Sie geben datierte Texte oder Stellungnahmen wieder; beachten Sie auch die konsolidierten Vorschriften und Informationen der herausgebenden Stellen.

1) Was ist eine Kreditversicherung?

Eine Kreditversicherung schützt sowohl den Kreditnehmer als auch die Bank: Bei einem schweren Lebensereignis (Tod, Invalidität, Arbeitsunfähigkeit…) übernimmt der Versicherer je nach vereinbarten Leistungen die Raten oder die verbleibende Kreditsumme ganz oder teilweise.

Ist sie vorgeschrieben? Nicht im strengen gesetzlichen Sinn. In der Praxis verlangt eine Bank jedoch fast immer eine Mindestabsicherung (Todesfall + PTIA, häufig ITT/IPT), um einen Immobilienkredit zu gewähren.

2) Gruppenversicherung der Bank oder externer Versicherer

Der Vertrag Ihrer Bank und ein externer Vertrag können sich bei Preis und Leistungen unterscheiden. Vergleichen Sie die Kosten über denselben Zeitraum, die versicherten Anteile und die Leistungsvoraussetzungen unter Berücksichtigung der Anforderungen des Kreditgebers.

3) Loi Lemoine: Ihre heutigen Möglichkeiten

Die Loi Lemoine hat den Wechsel der Kreditversicherung vereinfacht: Sie können jederzeit einen Versicherungswechsel beantragen (bei gleichwertigen Leistungen). Die Bank muss nach Eingang vollständiger Unterlagen innerhalb der gesetzlichen Frist von 10 Arbeitstagen antworten.

Ein weiterer Fortschritt: Der Wegfall des Gesundheitsfragebogens gilt unter bestimmten Voraussetzungen (versicherter Höchstbetrag pro Person und Alter am Kreditende). Wenn Sie diese erfüllen, kann eine externe Versicherung leichter zugänglich werden (weniger Formalitäten, manchmal ein günstigerer Tarif).

4) TAEA: die Kennzahl für einen aussagekräftigen Vergleich

Der TAEA (effektiver Jahresversicherungssatz) drückt die Kosten Ihrer Versicherung aus. Er ist eine wichtige Kennzahl für den Vergleich von Bankversicherung und externem Versicherer, reicht jedoch allein nicht aus: Prüfen Sie auch Leistungen, Karenzzeiten, Ausschlüsse und Definitionen (ITT/IPT/IPP…).

5) Kreditversicherung wechseln: Schritt für Schritt

Schritt 1: Fordern Sie die FSI der Bank an (Leistungsanforderungen).
Schritt 2: Lassen Sie ein Angebot eines externen Versicherers und einen Nachweis gleichwertiger Leistungen erstellen.
Schritt 3: Senden Sie den Wechselantrag mit vollständigen Unterlagen an die Bank.
Schritt 4: Die Bank antwortet innerhalb von 10 Arbeitstagen (Zustimmung oder begründete Ablehnung).
Schritt 5: Der neue Vertrag beginnt ohne Unterbrechung des Versicherungsschutzes.

6) Die häufigsten Fehler

Die 3 kostspieligen Fehler: (1) nur den Preis vergleichen, ohne die Gleichwertigkeit zu prüfen, (2) Ausschlüsse vergessen (Rücken/psychische Erkrankungen/Sport), (3) unvollständige Unterlagen senden (was die Antwort der Bank verzögert).

7) FAQ zur Kreditversicherung (häufige Fragen)

• Kann ich die Kreditversicherung jederzeit wechseln? Ja, bei gleichwertigen Leistungen und vollständigen Unterlagen.
• Darf die Bank ablehnen? Ja, aber nur mit einer konkreten Begründung zur Gleichwertigkeit der Leistungen.
• Wie vergleiche ich zwei Versicherungen? FSI + TAEA + Ausschlüsse + Definitionen von ITT/IPT/IPP.
• Lohnt sich das bei einem älteren Kredit? Oft ja, wenn der Bankvertrag teuer ist; wir prüfen jedoch immer die tatsächliche Ersparnis.

• Offizielle
  Dokumente

  Laden Sie die Referenztexte herunter: Loi Lemoine, FSI-Verordnung, CCSF (Gleichwertigkeit), ACPR (bewährte Verfahren).

• Kostenlose
  Analyse

  Sie haben bereits einen Vertrag? Wir prüfen kostenlos TAEA, Leistungen, Ausschlüsse und mögliche Einsparungen (Bank oder externer Versicherer). Einen Termin vereinbaren.

• Online-
  Angebot

  Geben Sie Ihr Kreditvorhaben und die zu versichernden Personen an, um verfügbare Angebote zu sehen. Anschließend hilft unser Team Ihnen, die Leistungen und das weitere Vorgehen zu prüfen. Meine Immobilienkreditversicherung berechnen