Prêt relais : Une solution pour financer un nouvel achat

Le prêt relais est une solution de financement temporaire particulièrement utile pour les personnes qui souhaitent acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu leur bien actuel. Ce type de prêt permet de faire le pont entre l'achat et la vente, en offrant une avance sur la valeur de la future vente. Cet article explore le fonctionnement du prêt relais, ses avantages et les éléments à considérer avant d'y souscrire.

Qu'est-ce qu'un prêt relais ?

Le prêt relais est un crédit immobilier à court terme, généralement d'une durée de 12 à 24 mois, qui permet de financer l'achat d'un nouveau bien avant la vente de son bien actuel. Le montant du prêt relais est basé sur la valeur estimée du bien à vendre, souvent entre 60 % et 80 % de cette valeur. Le prêt est remboursé intégralement une fois que le bien initial est vendu.

Avantages du prêt relais

Le prêt relais offre plusieurs avantages aux emprunteurs, notamment :

• Facilite l'achat d'un nouveau bien : Le prêt relais permet de saisir une opportunité d'achat sans attendre la vente de votre bien actuel, évitant ainsi de passer à côté d'un bien immobilier attractif.
• Flexibilité : Ce type de prêt offre une certaine souplesse dans la gestion de la transition entre deux biens immobiliers, sans avoir à recourir à un déménagement temporaire.
• Optimisation des conditions de vente : En ayant plus de temps pour vendre votre bien, vous pouvez éviter de vendre dans la précipitation et ainsi obtenir un meilleur prix.

Types de prêt relais

Il existe plusieurs types de prêt relais, adaptés à différentes situations :

• Prêt relais sec : Ce prêt est utilisé lorsque le montant emprunté couvre la totalité de l'achat du nouveau bien. L'emprunteur ne rembourse que les intérêts pendant la durée du prêt, le capital étant remboursé à la vente du bien actuel.
• Prêt relais adossé : Ce type de prêt relais est associé à un prêt immobilier classique pour financer le solde du prix du nouveau bien. Les remboursements incluent alors à la fois les intérêts du prêt relais et les mensualités du prêt immobilier principal.
• Prêt relais intégral : Ce prêt relais finance l'intégralité du nouveau bien, mais avec un remboursement échelonné, ce qui permet de gérer les mensualités en fonction des revenus disponibles.

Risques associés au prêt relais

Malgré ses avantages, le prêt relais comporte certains risques qu'il est important de considérer :

• Difficulté à vendre le bien : Si le bien à vendre met plus de temps que prévu à trouver un acheteur, l'emprunteur peut se retrouver avec une double charge financière (prêt relais et logement principal).
• Valeur de vente inférieure : Si le bien est finalement vendu à un prix inférieur à celui estimé lors de la souscription du prêt relais, l'emprunteur pourrait devoir combler la différence avec ses propres fonds.
• Coût des intérêts : Les intérêts du prêt relais peuvent être élevés, surtout si le bien met du temps à se vendre. Il est important de bien évaluer la situation du marché immobilier avant de souscrire un prêt relais.

Exemples concrets

Supposons qu'un emprunteur souhaite acheter un nouveau bien pour 300 000 € et qu'il possède un bien estimé à 200 000 €, avec un prêt relais de 160 000 € (80 % de la valeur du bien). Le prêt relais permet d'acheter le nouveau bien sans attendre la vente de l'ancien, mais si la vente met plus de temps que prévu, l'emprunteur devra gérer les remboursements de deux crédits en même temps.

Textes de loi encadrant le prêt relais

Le prêt relais est encadré par le Code de la consommation et le Code monétaire et financier, notamment en ce qui concerne les conditions de souscription, les obligations des prêteurs, et les droits des emprunteurs. Il est essentiel de bien comprendre les termes du contrat avant de s'engager.

Conclusion

Le prêt relais est une solution de financement efficace pour ceux qui souhaitent acheter un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de leur bien actuel. Cependant, il comporte des risques qu'il est important de bien évaluer avant de s'engager. Il est recommandé de consulter un conseiller financier pour s'assurer que cette solution est adaptée à votre situation et de comparer les offres pour trouver le prêt relais le plus avantageux.