Une maladie ou un accident peut interrompre votre activité alors que les dépenses du foyer continuent. Une prévoyance se choisit à partir de votre métier, de vos revenus, de vos charges et de la protection déjà en place.
Commencer par votre régime obligatoire
Les indépendants ne sont pas privés de toute indemnisation en cas d’arrêt de travail. Selon leur activité, leur affiliation et leurs revenus cotisés, ils peuvent bénéficier d’indemnités journalières et d’autres prestations sous conditions. Vérifiez auprès de votre caisse les montants, délais et durées auxquels vous pouvez prétendre ; ils peuvent laisser un écart avec vos besoins.
Comprendre les garanties proposées
- Incapacité de travail : des indemnités peuvent compléter les prestations obligatoires, si l’arrêt répond à la définition du contrat et après la franchise prévue.
- Invalidité : une rente ou un capital peut être prévu selon le barème, le seuil et la définition contractuelle. Une reconnaissance par la Sécurité sociale ne suffit pas nécessairement à déclencher la garantie.
- Décès : un capital ou une rente peut être versé aux bénéficiaires désignés, dans les conditions du contrat.
Les frais professionnels et la dépendance sont des garanties distinctes, éventuellement proposées en option ou dans un autre contrat. Elles ne sont pas incluses dans toutes les offres.
Comparer au-delà de la cotisation
Examinez les franchises pour maladie, accident et hospitalisation, les exclusions, les formalités médicales, les plafonds, la durée des prestations et l’âge de fin des garanties. Vérifiez comment l’assureur calcule les prestations et les coordonne avec celles de votre régime obligatoire. Le niveau retenu doit rester cohérent avec vos revenus et vos charges ; aucun contrat ne promet automatiquement le maintien intégral de votre niveau de vie.
Madelin : une déduction sous conditions
Pour les travailleurs non salariés éligibles, certaines cotisations de prévoyance peuvent être déduites du bénéfice professionnel dans les limites et conditions fiscales applicables. Cet avantage n’est pas automatique pour tous les indépendants. Au régime micro-BIC ou micro-BNC, les charges réelles ne sont pas déduites séparément du résultat : elles sont prises en compte par l’abattement forfaitaire. Faites confirmer votre situation par votre expert-comptable ou votre service des impôts.
Préparer votre étude
Rassemblez votre statut, votre profession, les revenus à préserver, les charges du foyer et de l’activité ainsi que les garanties existantes. Alperea Assurances vous accompagne pour identifier les besoins restant à couvrir.
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