Modalitäten zur Umwandlung eines Versicherungsvertrags in einen Multi-Support-Vertrag

Die Umwandlung eines herkömmlichen Lebensversicherungsvertrags in einen Multi-Support-Vertrag ist eine strategische Option für Sparer, die ihr Portfolio diversifizieren und ihre Renditen optimieren möchten. Multi-Support-Verträge bieten eine größere Investitionsflexibilität, indem ein Teil der Mittel in dynamischere Anlageformen, wie z. B. in Fondseinheiten, investiert wird, während ein Teil der Sicherheit durch den Eurofonds erhalten bleibt.

Warum einen Vertrag in einen Multi-Support-Vertrag umwandeln?

Euro-Lebensversicherungsverträge, obwohl sicher, bieten aufgrund der sinkenden Zinsen immer geringere Renditen. Im Gegensatz dazu ermöglichen Multi-Support-Verträge den Zugang zu einer breiteren Palette von Anlageformen, darunter Aktien, Anleihen, Immobilienfonds und andere Vermögenswerte, die ein höheres Renditepotenzial bieten.

Vorteile von Multi-Support-Verträgen

• Diversifizierung der Anlagen
• Höheres Renditepotenzial
• Anpassung an das Risikoprofil
• Zugang zu einer professionellen Verwaltung

Umwandlungsmodalitäten

Die Umwandlung eines Euro-Vertrags in einen Multi-Support-Vertrag kann auf verschiedene Weise erfolgen, je nach den allgemeinen Bedingungen des ursprünglichen Vertrags und den vom Versicherer angebotenen Optionen:

• Änderung des bestehenden Vertrags: Einige Versicherer erlauben es, die Bedingungen des laufenden Vertrags zu ändern, um Multi-Support-Anlagen einzuschließen, ohne dass ein neuer Vertrag abgeschlossen werden muss.
• Eröffnung eines neuen Vertrags: In einigen Fällen kann es erforderlich sein, einen neuen Multi-Support-Vertrag zu eröffnen, was zusätzliche Kosten und steuerliche Folgen nach sich ziehen kann.

Beispiel für eine Umwandlung

Nehmen wir an, ein Sparer hat einen Euro-Vertrag mit einem Kapital von 100.000 € abgeschlossen. Im Jahr 2022 beschließt er, seinen Vertrag in einen Multi-Support-Vertrag umzuwandeln, um von einem höheren Renditepotenzial zu profitieren. Indem er 50 % seines Kapitals in den Eurofonds und 50 % in Fondseinheiten investiert, diversifiziert er sein Portfolio und behält gleichzeitig einen sicheren Teil. Diese Strategie ermöglicht es ihm, von den Marktsteigerungen zu profitieren und gleichzeitig die Risiken zu begrenzen.

Steuerliche Folgen der Umwandlung

Die Umwandlung eines Euro-Vertrags in einen Multi-Support-Vertrag hat keine unmittelbaren steuerlichen Auswirkungen, solange die Beträge innerhalb des Vertrags investiert bleiben. Soziale und steuerliche Abgaben werden nur im Falle einer teilweisen oder vollständigen Rücknahme erhoben. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass der in Fondseinheiten investierte Teil den Marktschwankungen unterliegt, was die Gesamtrendite des Vertrags beeinflussen kann.

Relevante Gesetzestexte

Die Modalitäten zur Umwandlung eines Lebensversicherungsvertrags sind im Versicherungsrecht geregelt. Artikel L132-5 des Versicherungsrechts legt fest, dass der Versicherungsnehmer die Bedingungen seines Vertrags mit Zustimmung des Versicherers ändern kann, um Fondseinheiten einzubeziehen.

Schlussfolgerung

Die Umwandlung eines herkömmlichen Lebensversicherungsvertrags in einen Multi-Support-Vertrag ist eine kluge Strategie für Sparer, die ihr Portfolio beleben und gleichzeitig von der Sicherheit des Eurofonds profitieren möchten. Diese Umwandlung sollte jedoch unter Berücksichtigung der Vermögensziele und des Risikoprofils des Sparers erfolgen. Es wird empfohlen, einen Vermögensberater zu konsultieren, um diese Operation zu optimieren und langfristige Vorteile zu maximieren.