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Um den Zusammenhang zwischen Rechnungseinheiten und dem Wert des Ersparten zu verstehen, unterscheiden Sie zwischen der Anzahl der gehaltenen Anteile und dem Wert der Anlage. Bei einer Lebensversicherung ermöglichen Rechnungseinheiten die Streuung der Anlagen an den Finanzmärkten. Sie setzen den Sparer den Marktschwankungen aus. Das in diesen Anlagen investierte Kapital ist nicht garantiert.
Die Frage nach der Verpflichtung des Versicherers erfordert eine sorgfältige Lektüre des Vertrags. Die AMF weist darauf hin, dass die Verwaltungsgebühren des Vertrags für Rechnungseinheiten von der Anzahl der gehaltenen Anteile abgezogen werden. Ihr Dokument präzisiert jedoch nicht den Umfang der Verpflichtung des Versicherers hinsichtlich dieser Anzahl an Anteilen: Bitten Sie Ihren Versicherer unter Bezugnahme auf die Merkmale Ihres Vertrags um eine Klarstellung.
Was stellen Rechnungseinheiten dar?
Eine Rechnungseinheit kann verschiedenen Anlagen entsprechen, etwa Aktien, Anleihen oder Fondsanteilen. Die Liste der verfügbaren Rechnungseinheiten variiert je nach Vertrag und Anbieter.
Um Ihren Vertrag erneut zu prüfen, ermitteln Sie zunächst die gewählten Anlagen und die Informationen, die sie beschreiben. Die Wahl der Anlagen richtet sich insbesondere nach Ihrem Profil, Ihren Zielen und dem Risikoniveau, das Sie einzugehen bereit sind. Fragen Sie sich, was Sie mit diesem Ersparten erreichen möchten und ob die Merkmale der Anlagen dem entsprechen, was Sie zu akzeptieren bereit sind.
Anzahl der Anteile und Wert: Worauf achten?
Die Anzahl der Anteile gibt eine Menge an. Der Wert des Ersparten hängt auch vom Wert der Anlage ab. Rechnungseinheiten setzen den Sparer den Marktschwankungen aus: Ihr Wert kann daher schwanken. Berücksichtigen Sie diese Informationen zusammen, wenn Sie Ihren Vertrag prüfen: Eine Anzahl von Anteilen und ein in Euro ausgedrückter Wert beantworten unterschiedliche Fragen.
Die Verwaltungsgebühren des Vertrags für Rechnungseinheiten werden jährlich oder sogar häufiger von der Anzahl der gehaltenen Anteile abgezogen. Um die Entwicklung dieser Anzahl zu verstehen, sehen Sie sich die Informationen zu den Gebühren Ihres Vertrags an. Vergleichen Sie anschließend die Informationen zu den Anteilen mit denen zum Wert der Anlage.
Welches Risiko besteht für das Kapital?
Bei Rechnungseinheiten ist das Kapital nicht garantiert. Dieses Merkmal ist wichtig, wenn Sie das Risiko eines Kapitalverlusts und das Risikoniveau einschätzen, das Sie einzugehen bereit sind.
Zum Vergleich: Das in eine Euro-Anlage investierte Kapital ist bei Vertragsablauf garantiert; bei manchen Verträgen gilt diese Garantie abzüglich der Verwaltungsgebühren. Prüfen Sie die Merkmale jeder Anlage in Ihrem eigenen Vertrag, anstatt die Beschreibung der Euro-Anlage auf alle Anlagen zu übertragen.
Gebühren und Aufteilung prüfen
Bei einem Vertrag mit mehreren Anlagen werden die Umschichtungsgebühren bei einer Änderung der Aufteilung auf den Betrag der von einer Anlage in eine andere übertragenen Gelder erhoben. Prüfen Sie diesen Abschnitt zusätzlich zu den Verwaltungsgebühren des Vertrags: Die beiden Beschreibungen beziehen sich auf unterschiedliche Vorgänge.
Sie können Ihr Erspartes bei freier Verwaltung selbst auf die Anlagen verteilen oder bei delegierter Verwaltung die Aufteilung der Vermögenswerte Ihrem Vermittler entsprechend Ihrem zuvor ermittelten Risikoprofil anvertrauen. Ermitteln Sie die gewählte Verwaltungsart und die betreffenden Anlagen, bevor Sie über eine Änderung nachdenken.
Welche Dokumente vor einer Entscheidung prüfen?
Die AMF empfiehlt, das Basisinformationsblatt und die bereitgestellten Unterlagen zu lesen sowie die Verträge insbesondere hinsichtlich der Gebühren zu vergleichen. Nutzen Sie diese Dokumente, um die Merkmale der Anlagen zu ermitteln, und gleichen Sie diese anschließend mit Ihren Zielen und Ihrem Risikoprofil ab.
- Ermitteln Sie die verfügbaren Rechnungseinheiten und diejenigen, die Sie gewählt haben.
- Halten Sie die Informationen zur Anzahl der Anteile und zum Wert der Anlagen fest.
- Prüfen Sie die Verwaltungsgebühren und bei einem Vertrag mit mehreren Anlagen die für Umschichtungen geltenden Bedingungen.
- Notieren Sie die Fragen, die Sie Ihrem Versicherer zu seiner Verpflichtung und zu den Merkmalen Ihres Vertrags stellen möchten.
Diese Informationen sind allgemeiner Natur und bilden einen Ausgangspunkt für Ihre Lektüre. Für eine auf Ihre Situation abgestimmte Entscheidung prüfen Sie Ihre Vertragsunterlagen und sprechen Sie mit Ihrem Vermittler.