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Dopo un danno da acqua, cerca innanzitutto di limitare i danni, poi avvisa rapidamente il tuo assicuratore. Conserva gli elementi che permetteranno di descrivere il sinistro e i beni danneggiati.
Mettere in sicurezza l’abitazione e arrestare la perdita
Cerca innanzitutto di stabilire se l’origine del danno si trova nella tua abitazione o all’esterno. Se la perdita si trova in un elettrodomestico o nell’impianto di distribuzione dell’acqua della tua abitazione, chiudi il rubinetto interessato o l’acqua al contatore. Se sembra provenire da un’altra abitazione, contatta i vicini interessati e chiedi loro di chiudere l’acqua. Adotta anche le misure di sicurezza necessarie, ad esempio interrompendo la corrente elettrica per evitare il rischio di folgorazione.
Una volta individuata la perdita, falla riparare immediatamente per evitare che i danni si aggravino. Questo intervento urgente non impedisce l’indennizzo. Conserva le fatture e i documenti giustificativi di queste riparazioni per trasmetterli all’assicuratore o al perito.
Attendi invece l’accordo del tuo assicuratore prima di intraprendere i lavori di ripristino, in particolare su pitture, pavimenti, soffitti o mobili. L’assicuratore o il suo perito deve poter constatare i danni prima di una riparazione definitiva. I lavori eseguiti prima di tale constatazione rischiano di comportare una riduzione o un rifiuto dell’indennizzo delle spese di ripristino.
Quando l’origine della perdita è nascosta
Quando l’origine del danno da acqua non è visibile, è necessaria una ricerca della perdita con l’aiuto di un professionista. Il relativo costo può essere coperto dall’assicurazione. Le procedure variano a seconda che il sinistro si trovi o meno in un edificio condominiale.
Nel caso generale, devi cercare e pagare il professionista, poi chiedere il rimborso al tuo assicuratore. In condominio, per un’unità privata occupata, è in linea di principio l’assicuratore dell’occupante a organizzare la ricerca. Questa spetta tuttavia all’assicuratore del proprietario se i lavori di ricerca rischiano di distruggere l’unità, se l’occupante non è assicurato o se il preavviso dell’occupante inquilino scade il giorno del sinistro. Se il proprietario dell’unità non è assicurato, è l’assicuratore dell’edificio a organizzare la ricerca.
Per un’unità privata non occupata, la ricerca spetta all’assicuratore del proprietario o a quello dell’edificio se il proprietario non è assicurato. Nelle parti comuni, l’assicuratore dell’edificio organizza la ricerca. Se l’origine della perdita si trova in un’unità privata, l’assicuratore del proprietario di tale unità si fa carico del costo della ricerca.
Preparare la denuncia del danno da acqua
Avvisa il tuo assicuratore non appena vieni a conoscenza del sinistro e al più tardi entro il termine stabilito dal contratto, che è di almeno 5 giorni lavorativi. Rivolgiti alla tua compagnia di assicurazione o al broker che gestisce il tuo contratto. I loro recapiti sono riportati sulle quietanze o nel contratto.
A seconda dei casi, la denuncia può essere effettuata per telefono o in agenzia; alcuni assicuratori offrono questa possibilità anche online. Verifica questa possibilità sul sito della tua compagnia di assicurazione. Se non puoi effettuare la denuncia online, Service Public raccomanda preferibilmente una lettera raccomandata con avviso di ricevimento. Puoi eventualmente inviarne una copia al tuo agente assicurativo o al tuo broker.
Per preparare questa lettera, raccogli le seguenti informazioni:
- I tuoi recapiti e il numero del tuo contratto di assicurazione.
- La natura del sinistro, la sua data, la sua ora e il suo luogo.
- Una descrizione dei danni e una stima dei mobili e degli oggetti distrutti o danneggiati.
- Gli eventuali danni causati a terzi e i recapiti delle persone danneggiate, se ve ne sono.
- Le iniziative già intraprese, come l’intervento di un idraulico.
Conservare i documenti giustificativi del sinistro
Conserva gli oggetti danneggiati, anche se deteriorati, e raccogli ciò che permette di identificare i beni distrutti: fatture, foto o certificati di garanzia. Puoi anche far redigere preventivi per il ripristino dei locali prima della visita del perito. Attendi la sua visita prima di iniziare i lavori di ripristino.
I documenti giustificativi delle riparazioni urgenti devono essere conservati per l’assicuratore o il perito. Distingui questo intervento volto ad arrestare la perdita dai lavori di ripristino: questi ultimi richiedono l’accordo dell’assicuratore prima di essere intrapresi.
Utilizzare una constatazione amichevole del danno da acqua
La constatazione amichevole non è obbligatoria, ma può accelerare la gestione della pratica. Permette di riportare il luogo, le circostanze e le cause del sinistro, la natura dei danni, i recapiti delle persone interessate e dei loro assicuratori, nonché le iniziative già intraprese.
Se utilizzi questa constatazione, compilala e firmala insieme alle altre persone interessate, poi inviala al tuo assicuratore il più rapidamente possibile. Se sei inquilino o se l’abitazione fa parte di un condominio, inviala anche al proprietario o all’amministratore condominiale. Puoi compilare una constatazione anche quando non è coinvolta nessun’altra parte. Non esiste un modello ufficiale: ogni assicuratore dispone di un proprio modello.
Seguire la pratica senza anticipare la decisione
Un danno da acqua non dà automaticamente luogo a una perizia: è l’assicuratore a decidere se sia necessaria. Il perito ha il compito di valutare i danni e determinare le cause del sinistro. Se l’assicuratore decide di far eseguire una perizia, deve comunicarti la data e l’ora della visita del perito.
Il tuo contratto definisce la procedura di indennizzo, in particolare i termini, le franchigie e i possibili ricorsi in caso di disaccordo. Verifica anche i danni non coperti dal tuo contratto: gli assicuratori possono escludere alcuni rischi legati all’acqua. Le infiltrazioni possono essere coperte se derivano da un evento improvviso e accidentale; sono generalmente escluse quando sono dovute a una mancata manutenzione o alla vetustà degli impianti.
Se l’assicuratore accetta di indennizzarti, ti invia una lettera che precisa la sua decisione e l’importo proposto. Se contesti tale importo o un rifiuto di indennizzo, puoi rispondere all’assicuratore esponendo le tue argomentazioni e chiedere una copia della relazione peritale. Se, dopo la tua richiesta di riesame, l’assicuratore mantiene la sua posizione, deve informarti della possibilità di rivolgerti al Mediatore delle assicurazioni. Puoi anche decidere di adire le vie legali, prima o dopo la decisione del Mediatore.
Nel Bas-Rhin, nell’Haut-Rhin e nella Moselle si applicano disposizioni particolari riguardanti il contratto di assicurazione. Questa guida fornisce informazioni generali: consulta il tuo contratto e confrontati con il tuo assicuratore sulla tua situazione.