In diesem Artikel
Um eine Versicherung für einen Immobilienkredit zu vergleichen, beginnen Sie mit dem standardisierten Informationsblatt und gleichen Sie anschließend die Angebote mit dem vom Kreditgeber ausgehändigten personalisierten Informationsblatt ab. Das standardisierte Informationsblatt enthält insbesondere die geforderten Mindestgarantien und eine Schätzung der Kosten der Versicherung, die der Kreditgeber anbieten könnte. Das personalisierte Informationsblatt präzisiert die Merkmale des abzuschließenden Vertrags.
Halten Sie die Unterlagen zu Ihrem Vorhaben bereit und vergleichen Sie die Angaben Punkt für Punkt. Ziel ist es zu verstehen, was der Kreditgeber verlangt, was jeder Versicherer anbietet und unter welchen Bedingungen der Versicherungsschutz greift.
Beide Informationsblätter zusammen lesen
Nach einer Simulation des Kredits und der Versicherung, die er anbieten könnte, händigt der Kreditgeber ein standardisiertes Informationsblatt und ein personalisiertes Informationsblatt aus. Das standardisierte Informationsblatt nennt die Merkmale des Kreditantrags, die geforderten Mindestgarantien und die ungefähren Kosten des Vertrags, den der Kreditgeber anbieten könnte.
Das personalisierte Informationsblatt präzisiert, in welcher Höhe der Kredit versichert sein muss sowie Art und Inhalt der abzudeckenden Garantien. Der gewählte Vertrag muss die in diesem Informationsblatt festgelegten Kriterien erfüllen.
Der Kreditgeber legt seine Anforderungen entsprechend der Art des beantragten Immobilienkredits und dem beruflichen Status des Kreditnehmers fest. Nutzen Sie daher die für Ihr eigenes Vorhaben ausgehändigten Unterlagen als Ausgangspunkt für den Vergleich und unterscheiden Sie dabei die Anforderungen des Kreditgebers von seiner Versicherungskostenschätzung.
Geforderte und angebotene Garantien vergleichen
Erfassen Sie zunächst die Mindestgarantien im standardisierten Informationsblatt und prüfen Sie anschließend deren Art und Inhalt im personalisierten Informationsblatt. Gleichen Sie diese Angaben für jedes Angebot mit dem Informationsmerkblatt und den vom Versicherer ausgehändigten Unterlagen ab.
Abgedeckte Risiken und Deckungshöhe
Die geforderten Mindestgarantien können insbesondere Tod oder Invalidität betreffen. Vergleichen Sie die in den Unterlagen des Kreditgebers genannten Risiken mit denen in jedem Angebot. Auch bei einer gleich bezeichneten Garantie lohnt es sich, ihren Inhalt zu lesen.
Der Kreditgeber legt fest, wie das Risiko abgedeckt wird, beispielsweise durch eine Deckung bis zum Ende des Kredits oder bis zu einem bestimmten Alter. Prüfen Sie auch, in welcher Höhe der Kredit versichert sein muss, und gleichen Sie diese Anforderung mit dem Angebot ab.
Die Restschuldversicherung kann in bestimmten Situationen die Raten des noch ausstehenden Kredits ganz oder teilweise übernehmen, insbesondere bei Tod, vollständigem und irreversiblem Verlust der Selbstständigkeit, Invalidität oder Arbeitsunfähigkeit. Eine Garantie bei Arbeitsplatzverlust wird gegebenenfalls angeboten; der Kreditnehmer kann frei entscheiden, ob er sie abschließt oder nicht.
Bedingungen, Ausschlüsse und Fristen
Das Informationsmerkblatt führt die versicherten Risiken und die Voraussetzungen für Versicherungsleistungen auf. Sämtliche Vertragsklauseln müssen in diesem Merkblatt enthalten sein. Lesen Sie es, um zu verstehen, welche Bedingungen für die Rückzahlung des Kredits erfüllt sein müssen.
Je nach Situation des Kreditnehmers nennt das Angebot des Versicherers insbesondere die gewährten Garantien, deren Leistungsvoraussetzungen und die Ausschlüsse. Suchen Sie diese Angaben in den erhaltenen Unterlagen und bitten Sie bei klärungsbedürftigen Punkten um nähere Erläuterungen.
Wartezeiten und Karenzzeiten gehören zu den Merkmalen, durch die sich die Verträge unterscheiden. Notieren Sie die für jedes Angebot angegebenen Fristen, um sie zusammen mit den Garantien und deren Leistungsvoraussetzungen zu prüfen.
Kosten über die Laufzeit des Kredits vergleichen
Die Kosten im standardisierten Informationsblatt sind ein Näherungswert: Sie berücksichtigen insbesondere die Merkmale des Kredits, das Alter und die vorgesehenen Garantien. Nutzen Sie diese Schätzung als Ausgangspunkt und prüfen Sie anschließend die Angaben zu den Angeboten.
Je nach Situation des Kreditnehmers nennt ein Angebot insbesondere die Höhe des monatlichen Beitrags über die gesamte Laufzeit des Kredits und die Kosten der Versicherung. Sie müssen außerdem über die Gesamtkosten der Versicherung über die gesamte Laufzeit des Kredits informiert werden, ausgedrückt in Euro.
Setzen Sie bei jedem Angebot die Beitragshöhe und die Gesamtkosten zu den entsprechenden Garantien und Bedingungen in Beziehung. So können Sie die Kosten im Zusammenhang mit dem geprüften Versicherungsschutz betrachten, statt einen Betrag isoliert zu vergleichen.
Die Simulation stellt den Kredit und den Versicherungsvertrag dar, die der Kreditgeber anbieten könnte. Nehmen Sie sich anschließend Zeit, die Vertragsunterlagen zu prüfen, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen.
Vor der Auswahl: prüfen und erläutern lassen
Der Kreditgeber kann seinen Vertrag oder einen Kollektivvertrag eines Partners anbieten, aber Sie können sich auch an einen anderen Versicherer wenden. In jedem Fall muss der gewählte Vertrag die Kriterien des personalisierten Informationsblatts erfüllen.
Nehmen Sie zum Abschluss Ihres Vergleichs das personalisierte Informationsblatt erneut zur Hand und prüfen Sie jeden Punkt anhand des betrachteten Angebots: versicherte Höhe sowie Art und Inhalt der Garantien. Lesen Sie anschließend das Informationsmerkblatt erneut im Hinblick auf die versicherten Risiken und die Leistungsvoraussetzungen und prüfen Sie dann die in den erhaltenen Unterlagen angegebenen Ausschlüsse und Fristen.
Wenn eine Formulierung eine Erklärung erfordert, bitten Sie vor Ihrer Wahl um nähere Erläuterungen. Diese Methode ist eine Hilfe beim Lesen der Unterlagen; für eine Begleitung bei Ihren Schritten nennt Service Public insbesondere die Beratungsstelle des Départements für Wohnungsfragen, kurz Adil.
Quelle: Service Public, eine Restschuldversicherung für einen Immobilienkredit abschließen.