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Nach dem Tod einer nahestehenden Person kann jede Person eine Suche beantragen, um herauszufinden, ob die verstorbene Person eine Lebensversicherung abgeschlossen hatte. Um das Vorgehen auszurichten, muss zwischen der Suche bei den Versicherern und der Suche nach den bei der Caisse des dépôts et consignations hinterlegten Beträgen unterschieden werden.
Kurz gefasst: Agira organisiert die Suche nach Verträgen bei den Versicherern. Ciclade ermöglicht die Suche nach den bei der Caisse des dépôts et consignations hinterlegten Beträgen.
Nicht beanspruchte Lebensversicherung: Wo anfangen?
Service Public unterscheidet zwischen dem Fall, dass Sie selbst glauben, aus einem Vertrag begünstigt zu sein, und dem Fall, dass Sie glauben, die möglicherweise begünstigte Person zu kennen. In beiden Fällen geht es bei der Suche um die mögliche Existenz eines von der verstorbenen Person abgeschlossenen Vertrags.
Agira ist für die Suche nach Lebensversicherungsverträgen einer Person zuständig, deren Tod seit weniger als 10 Jahren bekannt ist. Hat der Versicherer seit mehr als 10 Jahren Kenntnis vom Tod, empfiehlt Service Public, sich über den Online-Dienst Ciclade an die Caisse des dépôts et consignations zu wenden.
Unterscheiden Sie beim Lesen dieser Hinweise zwischen dem Zeitpunkt, zu dem der Tod bekannt ist, und dem Zeitpunkt, zu dem der Versicherer davon Kenntnis erlangt hat. Letzterer ist der Ausgangspunkt für die Frist, während der die Versicherer die Gelder verstorbener Versicherter verwahren.
Wie beantragt man eine Suche bei Agira?
Jede Person kann eine Suche nach der Existenz eines Lebensversicherungsvertrags einer verstorbenen Person beantragen. Der Antrag bei Agira ist kostenlos.
Fügen Sie Ihrem Antrag eine Kopie der Sterbeurkunde der Person bei, die den Vertrag möglicherweise abgeschlossen hat. Sie können den Online-Dienst Agira VIE nutzen, der der Suche nach den Begünstigten eines Lebensversicherungsvertrags dient.
Wenn Sie das Internet nicht nutzen können, können Sie Ihren Antrag per Post an Agira Recherche Contrats Assurance Vie, 26 Boulevard Haussmann, 75311 Paris Cedex 09 senden. Die Kopie der Sterbeurkunde bleibt das von Service Public angegebene beizufügende Dokument.
Was geschieht mit dem Antrag?
Innerhalb von 15 Tagen nach dessen Eingang informiert Agira die Versicherungsgesellschaften über den Tod der versicherten Person. Jeder Versicherer, der die Mitteilung erhält, muss prüfen, ob die verstorbene Person einen oder mehrere Verträge abgeschlossen hatte.
Wenn Sie als begünstigte Person benannt sind, hat der Versicherer nach Eingang des von Agira übermittelten Antrags 1 Monat Zeit, Sie über die Existenz eines Vertrags zu Ihren Gunsten zu informieren. Diese Frist betrifft somit die Information der begünstigten Person durch den Versicherer nach Übermittlung des Antrags.
Sie können Agira auch kontaktieren, um herauszufinden, ob eine andere Person begünstigt ist. In diesem Fall darf der Versicherer nur mit der begünstigten Person des Vertrags Kontakt aufnehmen und nicht mit der antragstellenden Person.
Es ist daher hilfreich, zwischen der antragstellenden und der als begünstigt benannten Person zu unterscheiden. Der Suchantrag kann von einer Person gestellt werden, während der Versicherer mit der benannten begünstigten Person kommuniziert.
Was geschieht, wenn eine begünstigte Person ermittelt wird?
Wenn der Versicherer die Kontaktdaten der begünstigten Person kennt, muss er sie kontaktieren und alle für die Auszahlung des Kapitals erforderlichen Unterlagen anfordern. Dieser Schritt betrifft die Vorbereitung der Auszahlung nach der Suche nach dem Vertrag.
Wenn Sie begünstigt sind, muss der Versicherer das Kapital innerhalb von 1 Monat nach Erhalt aller für die Auszahlung erforderlichen Unterlagen auszahlen. Diese Auszahlungsfrist beginnt zu einem anderen Zeitpunkt als die Frist für die Information der begünstigten Person über die Existenz eines Vertrags.
Nach Ablauf der Auszahlungsfrist wird das nicht ausgezahlte Kapital für 2 Monate mit dem doppelten gesetzlichen Zinssatz und danach mit dem dreifachen gesetzlichen Zinssatz verzinst. Um die einzelnen Schritte einzuordnen, merken Sie sich daher den Eingang des von Agira übermittelten Antrags für die Information über den Vertrag und anschließend den Eingang aller für die Auszahlung erforderlichen Unterlagen.
Wann sollte man Ciclade für eine Lebensversicherung nutzen?
Die Versicherer verwahren die Gelder verstorbener Versicherter für 10 Jahre ab dem Zeitpunkt, zu dem sie vom Tod Kenntnis erlangt haben. Nach Ablauf dieser Frist übertragen sie die nicht beanspruchten Beträge an die Caisse des dépôts et consignations.
Ciclade ermöglicht die Suche nach den bei der Caisse des dépôts hinterlegten Beträgen. Beträge aus nicht beanspruchten Lebensversicherungsverträgen können über Ciclade für 20 Jahre ab ihrer Übertragung an die Caisse des dépôts zurückgefordert werden.
Für die Wahl des Vorgehens ist daher entscheidend, was mit den Geldern geschehen ist: Über Agira können die Versicherer angefragt werden, während Ciclade der Suche nach den bei der Caisse des dépôts hinterlegten Beträgen dient. Die Frist für die Rückforderung über Ciclade läuft ab der Übertragung und nicht ab dem Zeitpunkt, zu dem der Versicherer vom Tod Kenntnis erlangt hat.
Welche Rolle spielen Versicherer und Notar?
Die Suche durch den Versicherer
Der Versicherer muss regelmäßig nach verstorbenen Versicherten suchen. Jedes Jahr muss er seine Kundendatei anhand des nationalen Identifizierungsregisters natürlicher Personen, RNIPP genannt, überprüfen.
Beim Tod einer versicherten Person muss er von sich aus mit allen Mitteln nach den Begünstigten suchen und sie kontaktieren. Der Antrag bei Agira ist damit eine der von Service Public beschriebenen Suchmöglichkeiten.
Die Suche mit dem Notar
Ein mit der Abwicklung eines Nachlasses beauftragter Notar kann bei Ficovie nachfragen, ob möglicherweise Lebensversicherungsverträge bestehen, die von der verstorbenen Person abgeschlossen wurden. Er darf nur auf schriftlichen Antrag der Erben handeln.
Wenn ein Notar den Nachlass abwickelt, können die Erben ihn daher nach dieser Suche fragen und ihm ihren Antrag schriftlich übermitteln. Ficovie ist die von der Steuerverwaltung geführte nationale Datei der Lebensversicherungs- und Kapitalisierungsverträge.
Nicht beanspruchter Vertrag: Den Überblick behalten
Erstellen Sie eine Dokumentation mit einer Kopie Ihres Antrags, dem Versanddatum, den mitgeteilten Referenzen und den erhaltenen Antworten. Notieren Sie offene Fragen gesondert: Welche Stelle wurde kontaktiert, welches Dokument muss noch eingereicht werden und welcher Schritt läuft gerade? Diese Organisation hilft Ihnen, Ihr Anliegen wieder aufzugreifen, wenn eine neue Ansprechperson hinzukommt.
Wenn mehrere Angehörige an der Suche beteiligt sind, vereinbaren Sie gemeinsam, wie Sie nützliche Referenzen und bereits durchgeführte Schritte teilen. Lesen Sie vor jeder Nachfrage die letzte Antwort erneut und formulieren Sie eine präzise Frage zu Ihrem Vorgang. Bewahren Sie den Schriftwechsel zur Suche getrennt von dem zu einer möglichen Auszahlung auf.
Die offiziellen Zugänge zu Agira und Ciclade finden Sie im Informationsblatt von Service Public zur Suche nach einer Lebensversicherung nach einem Todesfall.
Dieser Leitfaden bietet Informationen zur Orientierung bei Ihrer Suche; er ersetzt keine auf Ihre Situation zugeschnittene Beratung.