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Per un mutuo immobiliare di 200 000 € o meno per assicurato e da rimborsare prima dei 60 anni, all'assicuratore è vietato farvi compilare un questionario sanitario. Non deve nemmeno farvi sottoporre a una visita medica. Per sapere se il vostro progetto rientra in questo caso, verificate insieme l’importo per assicurato e l’età al rimborso.
Questa lettura permette di preparare le vostre domande all’assicuratore senza comunicare qui dati medici. Costituisce un’informazione generale, non una sottoscrizione né una consulenza personalizzata.
Esonero dal questionario sanitario: due criteri da esaminare
Il primo riferimento è l’importo del mutuo indicato per assicurato. Chiedete quale importo viene considerato per ogni persona da assicurare, anziché limitarvi a leggere l’importo complessivo del finanziamento. La scheda personalizzata fornita dal mutuante contiene, tra l’altro, gli elementi che indicano per quale importo il prestito deve essere assicurato.
Il secondo riferimento è l’età al rimborso. Prendete la data di rimborso prevista nei documenti del prestito e verificate l’età che avrete in quel momento. La formulazione di Service Public è «prima dei 60 anni»: se la vostra situazione si colloca intorno a questo limite, chiedete una verifica all’assicuratore anziché presumere che la condizione sia soddisfatta.
I due criteri devono essere letti insieme. Se un elemento del progetto cambia, ripetete la verifica con i documenti aggiornati.
Quali documenti utilizzare per preparare la verifica?
La scheda informativa standardizzata indica le caratteristiche della vostra domanda di mutuo e le garanzie minime richieste per l'assicurazione del mutuatario. Indica anche il contratto assicurativo che l'ente mutuante potrebbe proporvi e il suo costo approssimativo. La scheda personalizzata definisce le caratteristiche del contratto assicurativo che dovete ottenere.
Per preparare un colloquio, raccogliete queste schede e gli elementi del vostro finanziamento che indicano l’importo e la data di rimborso previsti. Rileggete l’importo per il quale il prestito deve essere assicurato. Se l’importo per assicurato o la data vi sembrano incerti, chiedete un chiarimento prima di trarre conclusioni sull’esonero.
Potete porre la domanda in termini di mutuo e copertura: «Quale importo considerate per assicurato e quale età al rimborso utilizzate per esaminare l’esonero?» Questa domanda generale può essere posta senza descrivere il vostro stato di salute.
Se il mutuo rientra in un altro caso
Per un altro mutuo immobiliare, Service Public indica che, prima di proporre un contratto di assicurazione del mutuatario, l'assicuratore chiede di compilare un questionario medico. Questo questionario deve essere compilato in piena buona fede. Qualsiasi omissione (dimenticanza volontaria) o dichiarazione falsa intenzionale è vietata.
Se avete o avete avuto un rischio di salute aggravato a causa di una malattia o di una disabilità, la vostra domanda di assicurazione del mutuatario rientra automaticamente nella convenzione Aeras. Per sapere come sarà esaminata la vostra domanda, rivolgetevi all’assicuratore ed evitate di pubblicare le vostre informazioni mediche in uno scambio generale.
Con o senza esonero, rileggere la copertura proposta
L'ente mutuante può imporvi di ottenere un'assicurazione del mutuatario per un mutuo immobiliare. Ma siete liberi di rivolgervi a un altro assicuratore. In ogni caso, il contratto assicurativo che scegliete deve rispettare i criteri definiti nella scheda personalizzata fornita dal mutuante.
La verifica dell’esonero e la scelta del contratto sono due procedure da esaminare separatamente. Per esaminare una proposta, confrontatela con la scheda personalizzata: osservate l’importo assicurato, le garanzie richieste e il loro contenuto. Potete anche consultare la nota informativa per comprendere i rischi coperti e le condizioni di attivazione dell’assicurazione.
Quando l'assicuratore propone un contratto di assicurazione del mutuatario, deve allegare al contratto di mutuo una nota informativa che elenchi i rischi coperti e le modalità di attivazione dell'assicurazione. Dovete inoltre essere informati del costo totale dell'assicurazione per l'intera durata del prestito, espresso in euro. Utilizzate la simulazione per preparare il vostro confronto e distinguetela dalla sottoscrizione.
State rileggendo un prestito già firmato?
Potete cambiare assicuratore in qualsiasi momento dopo la firma del mutuo immobiliare. Prima di cambiare assicuratore, dovete assicurarvi di avere l'accordo dell'ente mutuante riguardo al nuovo contratto assicurativo che desiderate stipulare. L'ente mutuante ha il diritto di verificare che questo nuovo contratto rispetti il livello di garanzia dell'assicurazione iniziale.
Per preparare questa procedura, rileggete i documenti del mutuo e dell’assicurazione, poi verificate con l’assicuratore le caratteristiche considerate per la vostra domanda. La questione del questionario medico va trattata separatamente dal confronto delle garanzie e dalla richiesta di sostituzione presso il mutuante.